互联网金融时代商业银行的营销策略研究.docx

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互联网金融时代商业银行的营销策略研究

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刘传东

【摘要】随着当前我国互联网技术的不断发展与完善，商业银行的营销模式受到了极大的挑战与冲击。在互联网时代背景下，商业银行的金融模式应当作何改变从而实现更好的营销是当前银行需要关注的问题。论文基于此主要探究互联网金融背景之下，商业银行的营销模式应当作何改变，以适应多变的市场竞争。

【Abstract】WiththedevelopmentandimprovementofinternettechnologyinChina，themarketingmodelofcommercialbankshasbeengreatlychallengedandimpacted.Intheageoftheinternet，howthecommercialbankchangeandachievebettermarketingisaconcernforthecurrentbanks.Basedonthisresearch，thispaperexploresonhowthemarketingmodelofcommercialbanksshouldchangetoadapttothecompetitivemarket.

【关键词】互联网；金融时代；银行；营销模式

【Keywords】internet；financialtimes；bank；marketingmodel

F830.33【文献标志码】A1673-1069（2017）06-0087-02

1引言

互联网金融主要是指借助互联网技术，通过网络平台来实现金融业中的一系列服务，诸如融资、资金的中介。其中主要包括第三方支付、P2P网络借贷，众筹融资等。在当前的社会发展过程中，互联网金融以其便利性著称，并在一定程度上对我国的传统商业银行营销模式造成了很大的影响。

2当前阶段商业银行所面临的挑战分析

2.1中介地位弱化

商业银行在传统的金融经济发展过程中，是重要的金融机构，而且承载着重要的中介作用。但是当前阶段，随着互联网金融产业的不断发展与完善，其充当金融中介的频率愈来愈高，对于商业银行的金融地位造成了极大的影响。

目前很多互联网金融平台都能够成为资金中介平台，而且不需要进行复杂的手续办理，在一定程度上对于我国传统的商业银行营销模式带来了挑战。

其次，银行中介被互联网金融的网上支付、移动支付等弱化了，通过支付宝、财付通、微信等人们能够更加便利的实现付款、资金的转移等，其在给人们带来巨大便利的同时对于传统商业银行也造成了影响。

2.2商业银行主要业务受到影响

商業银行的业务包括资产、负债等中间业务。随着互联网金融产业的迅速发展与完善，这些产业服务都受到了影响。互联网金融在中小企业的债务方面能够表现得更加完美与全面，其能够更好地解决中小企业的资金债务问题等。其次就目前来看，互联网金融的理财产品、金融产品并不比传统商业银行的产品差，如余额宝、现金宝、平安宝等，这些资金理财模式在一定程度上甚至要优于传统的金融产品。而且淘宝网、京东网、苏宁易购等网络商城的迅速发展在一定程度上促进了金融网络的发展，给传统的商业银行模式也带来了巨大的挑战。

2.3商业银行的运营风险大幅度上升

互联网金融时代下，商业银行在运行过程中的负面风险大幅度上升，商业银行在一定程度上需要面临更多的商业风险才能够完成一系列的服务等，比如客户的隐私保护风险、互联网风险等。互联网金融产业在发展的过程中一般都会采用手机动态密码以及邮箱验证的方式，如果手机被窃取、客户的邮箱账号被盗，那么极容易造成银行资产被转移。而且互联网金融的发展导致商业银行出现较高比例的坏账现象，对于商业银行的可持续发展造成了不小的影响。

3商业银行互联网金融营销存在的问题

3.1金融产品的同质化现象

目前来看，虽然商业银行积极地应对互联网金融做出了相应的变化与调整，并且提供多元化的金融产品，例如金条、基金等，但是这些产品在金融产业的发展过程中单一化非常严重，同质化现象非常严重，对于商业银行的发展来说起到的作用与效果不大。而且我国商业银行目前大多数都依赖于网点以及客户经理的作用来实现金融服务等，但是很多客户当前的生活模式、生活习惯以及思维方式等早已经被数字化网络窃取，其通过大数据的特征分析得出了客户最可能需要的金融产品。而商业银行目前没有做到这一点，很少会为客户制定针对性的金融产品以及金融信息服务制度。

3.2营销渠道缺乏基础设施、业务流程的支持

在互联网金融时代下，目前我国商业银行虽然重视构建零售客户的综合数据库，但是对于客户信息的掌控与了解依然处于起步阶段，