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互联网金融背景下消费金融发展新趋势分析

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甄琪

【摘要】随着我国经济的不断发展以及互联网的不断普及，互联网消费已经逐渐进入人们的生活，并且在经济转型的大背景下，我国出台了一系列的政策来刺激消费，所以互联网消费成为消费的最新趋势。在国民经济不断增长的同时我国民众对于生活消费的要求也越来越高，互联网消费方式更能够符合当代人们的需求，并且互联网消费方便、快捷并且拥有较高的私密性，从而成为了人们理想中的消费模式。互联网消费金融呈现移动化，数据化和风控智能化等特征。本文就互联网金融背景下消费金融发展的新趋势作出如下分析。

【关键词】互联网金融消费金融消费特点金融发展发展新趋势

近几年来，我国所出台的一系列经济政策刺激了市场经济消费金融的发展，并且在市场经济的稳定增长中起到了一定积极作用。一方面，由于我国政府正在大力的发展市场消费金融，从而促使市场消费金融迅速崛起。另一方面由于商业银行当中存在的成本的问题，难以拥有较大的服务范围，这就导致广大的民众群体得不到想要的服务，从而刺激了第三方消费金融的发展。，无法对广大民众产生较深的影响力。在这种情况下互联网金融消费方式应势而出，由于我国国民经济的上涨以及互联网的不断普及，全国人民进入信息化的社会当中，互联网金融消费以方便，快捷以及较高的私密性等优点满足了广大的民众群体对于消费金融的要求。这也是互联网金融消费方式飞速发展的根本原因之一。

一、金融消费的概念以及互联网背景下金融消费的特点

（一）金融消费的内涵

传统消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。无论从金融产品创新还是扩大内需角度看，消费金融试点都具有积极意义。目前消费金融并没有形成完备的理论体系，在一定意义上来说消费金融是指商业和个体从事一定的消费活动，从另一方面来说消费金融是指商业群体或者个体为满足商业消费和服务消费所创立的一种消费金融。这种金融涉及到的人员范围较广，对人或者商业群体的资产有一定的消费要求。例如它涉及到个体的家庭成员、朋友以及个体的相关社会关系，然而在这种关系之下消费金融对于这些人员收入以及资产配置，具有一定的相关要求。只有在这些人员能够满足这些消费要求时才能够获得自己所需要的物质需求和相关服务需求。在不同的部门中，对于消费金融的界定也存在不一的看法与理论。例如某些国家的银行对于消费金融的界定是指从事相关的或者一定数额的贷款消费属于消费金融，然后还有一些金融公司认为消费金融属于家庭消费。

（二）互联网背景下金融消费的特点

多类机构参与形成差异化分层竞争局面。在我国出台的相关经济政策的推动之下，我国的消费金融呈现出凶猛的发展态势，各型各类的金融机构争先恐后的进入我国金融市场并且积极布局，初步的形成与消费金融相关的一些商业机构，比如各型各类的商业银行，消费金融公司，电商平台，各型各类的贷款平台以及分期购物平台，除了银行和消费金融公司等类传统的金融公司之外。电商，网贷，分期购物平台等许多购物平台纷纷推出了相应的消费金融产品，例如蚂蚁花贝，京东白条，分期乐等一系列的消费金融产品。这些消费金融产品以app的形式逐渐的在大众中普及，这些消费金融产品的普及，使得大众能够拥有更好的业务体验，并且可以通过自身的需求自主的选择不同类型的消费金融产品。这些一系列的消费金融产品以独特的客户体验以及服务效率赢得了广大群众的认可。同时也丰富了消费金融市场迎合了更多人的消费需求。但是总体上来讲这类消费金融产品质量良莠不齐，会出现许多消费诈骗的现象，所以说消费者要衡量好风险选擇最适合自己的消费金融产品。

消费金融平稳较快增长，市场潜力巨大。数据显示，近年来我国市场消费金融一直呈现稳步增长的状态。尤其是一些短期贷款和小额贷款呈现出更高的增长性，我国的政策支持和国民消费能力的逐渐提升是我国市场经济消费金融持续发展的动力。也是我国市场经济消费金融的支撑力量。我国对于市场经济消费金融出台了一些相关的政策为我国市场经济消费金融发展提供了充足的空间。你封面我国国民经济的逐渐提升，使得我国国民拥有了一定的消费能力，这种消费能力，促使了我国经济市场消费金融的快速发展。

差异化功能定位形成多层级的消费金融服务市场。随着第三方服务平台的不断普及，越来越多的人选择线上购物，这种线上购物的服务方式可以让人足不出户的选择自己想要的产品，还可以根据从其他任务那里得到的评价来判断商品的质量优劣从选择自己真正需要的商品。正是因为如此传统的消费形式也在逐渐的向线上的消费方式发展。线上的消费方式可以讲许多的零售商和中国的客户资源相互结合起来形成一个消费整体，这类消费金融机构形成线上线下互动的业务模式。为客户提供更多的消费体验以及更为完善的服务体系。形成有别于银行和传统消费金融公司的差异化服务模式和功能性地位。当前的消费金融业务主要分为两类。