公司授信业务授信后管理办法.pdf

公司授信业务授信后管理办法--第1页

公司授信业务授信后管理办法

第一章总则

第一条为规范和加强本行公司授信业务授信后管理工作，统一本行

公司授信业务授信后管理的要求，有效防范和控制公司授信业务授信后环

节风险，提升全行公司授信业务授信后管理水平，根据《贷款通则》《中

华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《商业

银行授信工作尽职指引》以及“三法一指引”等国家法律法规和《公司授

信业务基本制度》等有关规定，制订本办法。

第二条本办法所指公司授信业务适用于在境内外设立、具备法律规

定主体资格的企事业法人（不包括符合同业业务规定的金融机构）的传统

表内外授信业务，包括对公贷款、国内外贸易融资、出口信贷、贴现、银

行承兑汇票、保函、信用证、银团贷款、并购贷款、贷款承诺等。

第三条本办法所称“授信后管理”是指授信发放之日起至授信本息

回收之时止的各项管理工作，包括贷后检查、风险预警、风险分类、回收

管理、主动退出等工作内容。

授信后管理工作是本行风险监控工作的重要组成内容，授信后管理

各项工作应按要求使用综合信贷管理系统（CMIS）。

第四条本办法主要规范风险分类为正常类、关注类授信业务的授信

后管理。风险分类为不良类的授信业务按照《不良资产处置管理办法（2020

年版）》有关要求执行。

第五条授信后管理工作要遵循以下原则：

(一)“第一责任人”原则。业务经办部门是授信后管理的第一责任机

1/18

公司授信业务授信后管理办法--第1页

公司授信业务授信后管理办法--第2页

构。授信业务主办客户经理、经办部门负责人共同作为授信后管理的第一

责任人。发生人员工作交接时，应在交接时明确授信业务的风险责任和管

理责任，若风险责任不能确定，应由现行业务经办部门承担，并纳入预警

客户管理。

(二)真实性原则。在授信后管理过程中，相关授信后管理人员应客观

反映授信业务的真实情况，使授信后管理工作真正落到实处并有据可查。

(三)及时性原则。授信后管理人员应按照规定及时落实各项授信后管

理要求，发现风险预警信号时，应及时报告并采取风险管控措施。

(四)全面性原则。在授信后管理过程中，授信后管理人员必须全面监

控授信业务，对可能影响授信偿还的各类风险因素进行监控、评估。

第六条各部门应严格执行《中华人民共和国反洗钱法》《法人金融

机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》《银行业金融机构反洗钱和反

恐怖融资管理办法》等法律法规，及《洗钱风险管理规定（2020年版）》

等行内规章制度要求，履行各自反洗钱职责和义务。

第二章职责分工

第七条产品管理部门与业务经办部门作为授信后风险管理的第一

道防线，对授信后管理信息的真实性、全面性负责。其中产品管理部门包

括产业金融总部、小微金融总部、三农金融部、普惠金融部(含后续新设

立部门)。风险管理部是风险管理第一道防线落实授信后管理职责的总牵

头部门，负责落实、推动第一道防线落实授信后管理职责。根据其管理的

产品或客户，各部门具体职责包括：

(一)风险管理部

1.负责制定全行公司授信业务授信后管理工作制度，构建信货风险监

2/18

公司授信业务授信后管理办法--第2页

公司授信业务授信后管理办法--第3页

控工作机制；

2.负责组织实施公司授信业务现场与非现场监测和检查；

3.负责牵头组织全行公司授