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2023年信用保险行业市场调研报告--第1页
2023年信用保险行业市场调研报告
随着中国经济不断发展,国内市场的开放与竞争的加剧,信用保险作为一种新兴的金
融工具,其在中国的发展也日益壮大。以下是一份针对中国信用保险行业的市场调研
报告。
一、信用保险简介
信用保险是保险公司向被保险人提供的一种风险转移方式,以保证被保险人能够获得
来自其客户的应收账款的支付。其主要的保险对象是以出口贸易为主的企业,尤其是
中小企业。
信用保险通常被分为三类:出口信用保险、国内信用保险和保证保险。出口信用保险
是保险公司向出口商提供的贸易保险服务,以防止买方无法支付货款的风险。国内信
用保险主要为国内企业提供应收账款保障服务,以确保企业能够尽快收到欠款。保证
保险是针对企业提供保证性服务,以确保它们能够获得合同履行所需的质量、数量和
时限。
二、中国信用保险市场概况
目前中国信用保险市场已经开始步入快速发展的轨道。2019年,中国信保行业承保
总额达到了3.35万亿元人民币,同比增长11.08%。其中,出口信用保险为1.47万
亿元,国内信用保险为1.38万亿元,保证保险为0.5万亿元。可以看出,出口信用
保险和国内信用保险是中国信用保险市场的两个主要领域,分别占据了市场总额的
43.9%和41.2%。
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目前,中国信保行业主要由中国信保、招行信用保险、华泰保险、中国人保、中国太
保等几家主要的保险公司垄断。从2019年承保总额的规模来看,中国信保的承保总
额为1.9万亿元,占据了行业总额的56.72%,成为行业的领头羊。
三、中国信用保险市场的发展趋势
1.国家政策扶持
中国政府一直在积极推动信用保险行业的发展,并为该行业制定了一系列政策来加以
扶持和引导。例如,2016年,国务院发布的《关于促进大宗商品贸易健康发展的若
干意见》就提出了应鼓励发展大宗商品信用保险等金融衍生品,以保护贸易企业的融
资和投资安全。
2.外贸企业需求增加
随着国内外贸的不断扩大,中国的出口企业也在不断增加。这些企业需要通过各种方
式保证自身的贸易风险,例如通过开立保函、提供押金等方式。然而这些措施并不尽
如人意,传统措施存在着无法保证支付的不确定性等问题,此时信用保险作为一种新
兴的金融工具,自然成为了企业的首选保障方式。
3.风险防范能力不断提升
信用保险企业不断加强自身的信用调查和风险管理能力,通过不断的数据收集和分析,
以及风险模型的开发与应用,加强了对被保险人的信用评级和客户坏账的分析能力,
从而更有效地为企业提供保护。
4.创新保险产品
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为满足企业日益多样化的保险需求,信用保险企业不断推出新的保险产品,例如区域
性信用保险、供应商信用保险等。这些新的产品还包括了更多的个性化需求和刚性需
求,例如新的业务模型、新的领域、新的地区等。
5.竞争加剧
随着越来越多的保险公司进入中国信用保险市场,市场竞争也逐渐加剧。不仅如此,
在国内金融市场竞争加剧的同时,国际竞争也在逐渐加强。由于信用保险全球市场的
巨大潜力,国外保险公司纷纷进入中国市场争夺市场份额。
四、中国信用保险市场存在的问题
1.规模较小
与国外相比,中国信用保险市场规模仍然相对较小。虽然国内市场在不断增长,但是
与国际市场相比仍有较大差距。
2.信息不对称
由于长期以来中国信用体系的发展相对滞后,许多小型企业的信用数据存储方式相对
混乱。保险公司在进行风险评估时面临的信息不对称问题比较严重,增加了保险公司
的风险。
3.难以开拓市场
信用保险不同于普通保险,需要长期的信用观察和评估,加之企业名单的交叉性、个
案性较大,保险公司难以持续高效的开发市
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