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银行从业资格银行业专业实务第二次综合测试题

（附答案）

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与

的．通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和

机制。

A、公司治理

B、合规管理

C、内部控制

【参考答案】：C

【解析】：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全

体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法．实现控制目标的

动态过程和机制。

2、根据《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A、因重大过失造成对方财产损失的

B、在订立合同时显失公平的

C、以合法形式掩盖非法目的的

【参考答案】：A

【解析】：《合同法》第53条规定，合同中的下列免责条款无效：

①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

3、关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法不正确的是（）。

A、银行可采取基准测试、返回检验等验证方法，对内部评级体系

进行验证

B、负责验证工作设计和实施的部门应同时负责对验证过程和结果

的检查

C、银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变

时，相关验证活动应尽快实施

【参考答案】：B

【解析】：验证过程和结果应接受独立检查，负责检查的部门应独

立于验证工作的设计和实施部门。

4、商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户

理财需求的共性。

A、资产规模

B、区域

C、年龄

【参考答案】：A

【出处】:2014年下半年《个人理财》真题

【解析】在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产（包括

金融资产和其他资产）规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户

需求的共性。

5、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。

A、技术外包

B、业务营销外包

C、资金交易业务外包

【参考答案】：C

【解析】：商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的

其他机构来管理，用以转移操作风险，商业银行业务外包种类包括:①

技术外包；②处理程序外包；③业务营销外包；④专业性服务外包；⑤

后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包

出去。

6、以第三方保证方式申请设备贷款的，贷款额度为（）。

A、购买或租赁设备所需资金总额的60％

B、购买或租赁设备所需资金总额的90％

C、根据保证人的信用等级确定

【参考答案】：C

【解析】：以第三方保证方式申请设备贷款的，银行根据保证人的

信用等级确定贷款额度。

7、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注

类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500

亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为（）。

A、2%

B、10%

C、25%

【参考答案】：B

【出处】:2014年上半年《风险管理》真题

【解析】不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）

/各项贷款×100%＝（500＋300＋200）/10000×100%＝10%。

8、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利

率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万

元以上的，处违法所得（）。

A、200万元的罚款

B、1倍以上5倍以下的罚款

C、50万元以上200万元以下罚款

【参考答案】：B

【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降

低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得

50万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。

9、当前我国货币政策的主要传导媒介是（）

A、上市公司

B、商业银行

C、保险公