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货币银行学通论苏州大学考研课后习题

货币银行学通论

第三章

1.利率在经济活动中的主要作用是什么？

答：A从宏观角度：1.积累资金：将社会闲置的资金投入生产，满

足经济发展；2调整信用规模：通过调整利率，影响货币供给与货币需

求，从而改变信用规模，在经济发展过热时，可以通过提高利率，缩

小信贷规模，抑制通货膨胀；3.调节经济结构：通过优惠利率和差别

利率，实现资源配置的倾斜；4.调节国际收支平衡：国际收支逆差时，

通过提过利率，吸引资金回流，缩小逆差，在经济衰退且逆差时，通

过降低长期利率，鼓励投资，提高短期利率，吸引国际游资。B从微观

角度：1.作为使用资金的成本，鼓励企业提高使用资金的效率；2.影响

社会机构和个人的财产配置。

2.利率改革的主要内容是什么？

答：1.改革企业制度，建立现代化企业制度，完善市场约束机制；

2加快国有银行企业化改革；3.完善金融市场，加快金融市场立法；4

建立中央银行间接调控体系。

3.负利率的作用应当如何评价？

答：负利率政策的目标主要有两点:一是遏制资本流入,降低本币升

值压力;二是应对经济衰退和通缩风险。长期负利率政策引发的风险1.

加剧银行业困局,增加银行系统的脆弱性：负利率会导致商业银行存贷

款利差收窄,如果贷款需求未按照理论预期增加,银行盈利会受损,恶化资

产负债表,严重打击贷款业务;如果银行因此调整资产投资组合策略,会进

一步扭曲银行的传统行为模式,加剧银行业困局。商业银行虽然可以将

增加的存款成本转嫁给存款人,但存款人面对负利率风险,会更愿意持有

现金。如果存款人纷纷提现,则会诱发银行挤兑的流动风险,扩大银行系

统的脆弱性,最终引发系统性金融风险。2.加大债务依赖,抑制结构性改

革若长期利用信贷渠道刺激经济,可能诱发政府部门和企业对负债的过

度依赖。政府和企业的盈利模式若长期依赖银行贷款,会阻碍政府和企

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业自身转型与革新,抑制财政整顿动力和结构性改革的内在发展潜力。

这不利于国家经济的长期有效可持续发展。3.引发资产泡沫,诱发金融

危机利用负利率政策的资产价格传导渠道来刺激投资,若投资者对负利

率政策产生过度反应,对市场的预期过度乐观,可能会使资产价格过度上

升,引发资产泡沫。而资产价格相对于实体经济产生扭曲,极易诱发金融

危机。4.推动竞争性贬值,引发货币战争利用负利率政策的汇率传导渠

道来刺激净出口,会使各国都想达到相对更低的币值,以促进出口,导致竞

争性贬值现象的发生,进一步发展会引发货币战争。5.削弱央行公信力,

打击市场信心央行在流动性陷阱的情形下采取非传统的负利率政策,居

民和企业会认为当前已处于极端情形。一旦负利率政策未达到预期效

果,居民和企业会认为央行已无力扭转经济形势,央行货币政策的公信力

因此将受到严重,公众对市场的信心也会受挫。

负利率政策一方面使金融体系不能吸收社会资金，另一方面却刺

激了社会更多的资金需求。

4.什么是利率杠杆，其作用的条件是什么？

答：A限制因素：1.金融管制的程度；2.金融市场发育程度和市场

化程度；3.利率弹性。B作用条件：1.合理的利率结构和利率水平；2.

完整的利率联动体系；3。利率市场化；4.发达的市场经济。

第七章银行业的组织与经营管理

1.具体分析商业银行资产负债结构。