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基于互联网金融的小微企业融资模式创新研究

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张境乘

摘要：当下经济社会的飞速发展和科技的进步，为电子商务领域的发展带来了较大的发展空间，并且字互联网技术的影响之下，融资的方式也不断得到了更新，给小微企业的融资提供了更好地渠道。与此同时，小微企业自身的融资方面也存在着各种各样的问题，自身发展能力的限制使得小微企业的抗风险能力不强，在融资工作方面依然存在着较大程度的限制，使得融资模式需要不断进行调整。在互联网金融飞速发展的过程中，针对于小微企业在融资方面的局限性进行了分析工作，可以通过行动方式的融资在短期内进行扩大生产的工作，不断将小微企业的融资风险进行控制，提升小微企业自身的发展实力。

关键词：互联网金融?小微企业?融资模式?创新

一、基于互联网金融小微企业融资模式创新的重要作用

虽然小微企业的规模小、实力有限，但是在当下市场经济体制的影响下和大众创业万众创新的号召下，在整个社会的就业压力缓解方面发挥了重要的作用，也是当下我国经济稳定发展的主要支持力量。在其发展的过程中还需要秀逗自己能方面的支持，但是实际的工作过程中因为银行融资贷款的难度比较大，无法对于小微企业提供强有力的资金支持。目前银行已经通过融资渠道的多样化发展来缓解小微企业融资过程中的压力，还依然在力度方面十分有限。与此同时，小微企业受到企业规模的限制，没有合适的抵押资产向银行提供，也受到了金融体系不健全的影响，小微企业的融资依然困难重重。因此，互联网技术发展之下的融资渠道不断多元化，为小微企业的发展提供了更多的动力，促进了小微企业的长期稳定发展。

二、小微企业融资存在的问题

（一）渠道较窄

小微企业的融资渠道分为外源和内源融资两种方式进行，外源融资是一种直接的融资方式，以债券或者股票的方式直接进行，或者利用银行等金融机构进行间接化的融资工作。小微企业的内源融资主要为自有资金、营业资金、风险资金、借贷资金等。因为小微企业的规模限制，劳动密集化的程度高，管理者为了保证自身的利益和决策权在引进外来投资者方面十分慎重，导致了融资渠道方面不够多样化，范围比较少。

（二）成本较高

小微企业内部的经营与管理的过程中因为没有标准化的信息统计的模式、管理制度，使得经营之外对于市场等外部情况缺乏精准化的分析与控制的手段，也就使得小微企业自身的资金方面得不到充足的支持，也无法获得稳定的资金支持。在小微企业的财务制度方面，没有十分规范化的制度，现金交易的方式为主导，并且银行流水记录和财务报表的可靠性也不足，导致了小微企业自身的经营管理过程存在着一定的风险，较高的经营成本存在着不稳定性。

三、基于互联网金融小微企业融资模式的创新

（一）P2P融资模式

P2P融资模式是主要依托互联网技术进行的融资的方式，借款人和贷款人在网络信息平台的支持之下，直接进行资金的融通工作，这也是一种比较直接的信贷方式。主要的过程为，贷款人直接在P2P平台上发布资金的信息，也可以直接对于可以接受融资范围之内的借款人进行寻找，双方利用网络公开的信息平台，在不借助中介的就可以直接进行借贷的工作，中间环节的缩短可以将整体融资工作的成本进行控制。与此同时，传统金融服务过程中的信贷手续也进行了简化，一定程度上也保证了借款人的收益情况。因此，P2P融资模式下小微企业的借款条件被不断降低，融资难的问题得到了一定程度的环节，小微企业经营管理过程中的融资需求被不断细化，也为人们提供了一种新的投资的方式。

（二）众筹融资模式

众筹融资的模式依据互联网信息快速传播和广泛性的特征，将需要融资的项目发布在众筹平台上，将公共资源与能力进行提升，为企业的经营活动提供了新的模式和方法。众筹融资的工作模式与共募基金的方式基本类似，也是融资方在众筹平台上公开需要融资的工作项目，也将企业的一系列信息展示给投资人，使得项目的信息更加公开花的进行。在众筹平台上进行的融资工作，投资者具有着较大的自由选择权，在投资的金额上十分自由，对于投资者而言可以将自身的风险进行重点的控制，选择合适的企业和项目进行投资，大大方便了小微企业的融资工作进行，促进了投资者和融资者的双赢。

（三）互联网大数据模式

互联网大数据在当下的融资工作中也有着十分广泛的应用，在此过程中可以对于企业经营数据、市场数据等各类进行数据的采集与分析工作，从而将其中有价值的信息进行分析，得出相应的市场判断与工作的依据。因此，互联网大数据模式与金融行业的服务范围十分吻合，在技术的应用过程中可以对于客户的行为、企业的经营活动等数据进行深入的分析，也获得客户的一些最为基本的特征，将家庭背景、資产分析、信用情况等进行评价，以便融资工作中对客户提供进行更为具有针对性的服务工作。虽然小微企业在信贷工作方面传统金融机构的服务能力不强，客户数据也十分缺乏，但是互联网大数据技术可以为金融业相关