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反洗钱考试试题大全

第一篇：反洗钱考试试题大全

2006年2月，在××银行发现一个新客户名称为××农副产品公司，

经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取

走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日

到2月19日，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50

笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，

这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代

表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产

品公司经营面积月20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50

万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？正确

答案:1.短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经

营业务明显不符；2.经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行

为。

2007年12月，某超市通过兼业代理机构向某人寿保险公司投保

终身寿险，趸交保费320万元，保单约定被保险人1000多人、保险

金额保费分配原则为“平均”。代理机构为取得客户资源未对该超市

进行身份识别，未留存客户身份信息资料。2008年1月23日，该超

市向保险公司申请全体退保。2008年1月25日，保险公司将304万

元退保资转至该超市公司开立在银行的内部账户。资金入账后，银行

根据保险公司客户经理电子邮件中的款项指令，将304万元转入该超

市公司人力资源部C某某的个人账户，C某于次日将304万元体现。

请针对上述业务回答下面问题。

（一）该保险公司在反洗钱工作中的不足体现在哪些方面？

（二）该保险公司应注意哪些风险点？应树立怎样的防范措施？

正确答案:

（一）该保险公司在反洗钱工作中的不足体现在：1.未对该超市

进行身份识别，为留存客户税务登记证、组织机构代码证和营业执照

等身份信息资料；2.该保险公司客户经理电子邮件要求银行将退保款

项转入个人账户。

（二）超市的行为符合“保险合同生效后短期内退保，并要求退

保金转入第三方账户”条款，应引起保险公司的重视，作为可疑交易

进行人工分析上报，并留存记录，同时调整该客户的风险等级。

A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易，某服装

加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公

司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身

份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些

账户相继收到来自开曼群岛某贸易汇来的外汇各3000美元，合计

75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后

的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下

哪种可疑交易类型？正确答案:多个境内居民接受一个离岸账户汇款，

其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。

FD公司是M国某公司在中国J省N市设立的外商投资企业，注

册资金300万美元，经营范围为竹制品生产。FD公司持外商投资企业

营业执照和外汇管理部门允许开设外汇账户的核准文件，于2005年6

月6日在R银行N市分行开立了外汇结算账户。2005年6月19日，

FD公司将300万美元现钞存入其外汇结算账户。6月22日，D公司

以进口设备名义，将300万美元全部汇往香港某投资公司账户。FD公

司的交易行为符合以下哪种可疑交易特征？正确答案:外商投资企业以

外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转

到境外，与其生产经营支付需求不符。

S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐

厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位

账户每日发生额平均在10000元。2006年12月，该账户交易突然放

大，2006年12月至2007年5月发生资金首付交易累计1.56亿元，

且资金对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途

主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。本案例中的情况符合哪

些可疑情形？正确答案:长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常

资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

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