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互联网金融对小微企业金融服务的影响

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摘要：在当前互联网技术水平不断提升的今天，也产生互联网金融，通过互联网就能够完成相应的金融业务，自身较为便捷，能够更好的提升资金融通效率，推动资金供给能够更好发展。在这种情况下，能够很好的打破以往的金融垄断行为，为小微企业提供更多的金融服务，推动小微企业能够稳定发展。本文就先分析互联网金融的内涵，然后说明互联网金融发展对小微企业金融服务的影响，为相关研究人员提供参考。

关键词：互联网金融;小微企业;金融服务

1.互联网金融的内涵与模式

1.1内涵

互联网金融是以互联网企业进入到金融服务进行明确，改变以往的金融模式，在互联网的影响下来开展服务。互联网金融服务于传统金融业不同点就在于技术更加先进，而且相应的管理方法和理念也有所更新。金融机构是为了确保资金流转平衡、稳定，不同资金的使用和流通能够产生不同的结果。商业银行和互联网金融都能够达到这一效果，主要是所采取的方法各不相同，而且最终所能够达到的效果也有所不同[1]。所以，在金融行业不断发展过程中，互联网金融还有着非常重要的地位。通过互联网技术就能够更好的明确金融服务信息，也能够根据相关数据来对其信用等级进行分类，降低传统形式下的金融风险，资金在这其中流通的更加顺利，这种创新模式，能够很好的解决小微企业的融资问题。

1.2众筹平台和P2P融资模式

对于众筹平台而言，主要是创业者进行众筹，筹集自己发展所需要用到的资金，一般情况下都是利用互联网平台来进行。而因为我国受到法律的约束，所以在众筹过程中需要有担保，一般都是由合伙人来担保[2]。众筹平台能够融资的原则就是需要在一定时间内能够达到理想的效果，这种融资模式与传统方法不同的地方就在于，改变以往的信息阻碍问题，能够让人们都了解到项目的情况，并根据自身实际情况来进行投资。而P2P模式则是通过互联网来进行融资，投资人可以针对自己的实际需求来为相应的人进行贷款。

1.3供应链融资与电商平台融资模式

在供应链融资上京东商城是其典型，主要是电商企业和相应的金融机构进行合作，双方都在这其中获得利益，所以也被称之为是大金融数据库，是互联网作为基础，通过电商平台来完成借贷。金融机构能够在这其中获得客户的具体资料，也能够为客户提供贷款。随着大数据的不断发展，通过云计算来仔细分析数据，进而来建立登记评级分析模型，分析企业的信用，从具体风险和结果来判断，了解是否向小微企业贷款，更好的提高融资服务效率，减少成本支出，改善以往融资难的问题[3]。

2.互联网金融发展趋势

虽然从当前我国的互联网发展上能够看出，起步较晚，但是发展速度较快，电子商务在人们生活中的作用越来越明显，为互联网金融发展提供相应平台，互联网作为一个媒介，让传统行业和新兴行业有着很好的衔接。

2.1多样化

互联网金融在未来发展过程中有着很多的形式，比如向平台化发展，为金融产品提供服务，如常见的天猫、京东等等。还有移动化的特点，就是由原来的固定平台向手机终端所转变，这样就能够更好的突出便捷性的特点。此外，还有多样化的特点，互联网金融不仅仅能够为其提供传统产品，还能够从客户的实际情况出发，为其提供互联网金融产品，让更多的人能够接触到理财。

2.2战略整合

互联网金融在不断发展过程中所出现的信息共享、网络服务等等形式，让人们有更好的接触，进而也就有稳定的群众基础，所形成的P2P模型，能够让融资变得民主化、普遍化。P2P模式更加注重微小企业的发展，通过研究潜在消费用户，优化金融模式，进而来保证互联网金融的稳定发展。

2.3风险控制

在互联网金融不断发展过程中，风险控制即将成为瓶颈，在带给客户便捷的同时，也存在着一定风险，比如信息泄露、支付隐患等等。在便捷的情况下，也让一些不法分子通过分析和挖掘数据来获取相应信息，那么在未来发展中更加注重的是创新支付和技术，这样才能够保证互联网金融的安全和稳定。

3.传统金融环境下小微企业所存在的问题

3.1抗风险能力较弱

对于小微企业而言，因为自身的资金较少、规模较小，所以在研发新产品过程中，并不能够投入足够的资金，而且相应的技术水平也无法达到理想标准，这样就导致所生产出来的产品不够创新。在小微企业下的每一位工作人员工作内容较为繁重，并不能够及时的做好自己的工作。小微企业在发展中也会更加依赖市场，但是市场的竞争和外部环境需求一旦发生变化，企业就会出现问题，并不能够在第一时间及时的迎合市场需求进行转变，为企业后续的发展产生一定影响。此外，影响企业资金问题并不只是企业自身，还有着一些外部因素，都会直接导致资金链发生断裂，甚至还会让企业破产。

3.2信息缺乏对称性

企业只有保证自身的财务水平能够满足发展需求，才能够让相应金融机构提供资金。一些小微企业为了能够获取资金，就会采取不正确的方法来制造假信息，对于自身负面信