大连市金融领域风险状况分析.docxVIP

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大连市金融领域风险状况分析

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牟佳丽

【摘要】本文研究的是大连市金融领域存在的风险,主要从银行信贷、企业债券、政府债券、场外交易市场、小额贷款公司、非法集资、企业担保这几个方面存在的风险进行入手。通过对大连市金融局的调研以及对大连市统计局、大连市财政局、大连市发改委官网公布的文件和数据的分析,我们发现大连市金融领域存在较大的风险隐患,虽然目前风险总体可控,但是如果不对金融领域存在的问题进行及时的纠正,当这些风险积累到一定程度的时候,很可能爆发区域性的金融危机,进而对实体经济造成巨大的冲击。对此,我们在风险的防控方面提出了一些可行性的建议。

【关键词】金融风险;债务违约;非法集资;违规交易

一、问题提出

第五次全国金融工作会议围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题做出了重大部署。习近平总书记也指出“有风险没有及时发现就是失职,发现风险没有及时提示和处置就是渎职”、“金融活经济活,金融稳经济稳”。可见,对金融风险的防控是重中之重,只有金融市场和金融体系健康稳健,我们的经济才能焕发出勃勃生机。从历史来看,每次金融危机的爆发都会带来严重的损失,而目前我国处于经济的换挡时期,金融经济更趋于不稳定,对金融风险的把控尤为重要。大连市由于自身的优势,在全国处于战略地位,大连要建成区域性金融中心,要严格把控金融风险,但是近期大连发生的企业债务违约事件,银行的高不良贷款率等事件触目惊心,因此我们有必要对大连的金融风险状况进行剖析,并提出相应的对策来积极化解风险。

二、金融风险状况

(一)银行业不良资产状况

银行的目标是利润最大化,而银行的收入主要是发放贷款收取贷款利息,为了获得高收益银行就会发放更多的贷款,同时银行也面临着贷款不能及时回收甚至是贷款损失的风险,一旦风险发生,银行的流动性将出现问题,很可能导致客户挤兑甚至是银行业的破产倒闭等,因此银行的信贷资产的安全性是非常重要的。通过调研我们了解到,截止2027年末,大连市不良贷款率为4.6%,高于全国平均水平2.7个百分点,并且位于近十年来高点。针对这种状况,各大银行开始压缩对大连市企业的信贷规模,进而导致一些企业的资金链趋于紧张甚至断裂,企业生存难以为继,这使银行的贷款更难收回,形成了惡性循环。

(二)企业债务状况

发行债券是企业筹集资金的重要手段,通过发行债券,可以使暂时面临资金紧张的企业继续生产经营下去,同时也可以使投资者获得收益,但是如果企业由于经营不善最终不能按时偿还本金和利息,也会使投资者的利益收到损失。大连市的企业已经出现过债务违约的情况,比如东北特殊钢集团有限责任公司(简称“东北特钢”)和大连机床集团。东北特钢由辽宁省国资委控股,公司总资产值五百多亿,是北方地区最大的特钢生产商,并且能够为火箭、潜艇生产特殊用钢的地方国有企业,但是由于负债率过高且负债结构短期化,“15东特钢CP001”债券在2016年3月28日违约,未能兑付本金和利息,开创了全国首例地方国企债违约的记录。

(三)政府债务状况

上表为大连市2015—2017年政府专项债务和一般债务的发行及还本情况,从表中可以得知专项债务余额变动不是很大,没有超出专项债务余额的限额。但是一般债务余额2016年相比较2015年有较大的增幅,虽然没有超过一般债务余额限额,但是也需要引起注意,如果政府违规过度增发债务可能会导致政府的债务违约,使政府的信誉遭受损失,而且为了偿还债务,可能要压缩政府在其他方面的财政支出,引发相关单位及社会公众的不满。

(四)违规集资状况

大连市有很多企业未经过金融监管部门的前置审批,却从事金融类交易。这些工商企业名称中往往包含“交易市场”、“交易所”、“交易中心”、“资产管理”、“基金管理”、“互联网金融”等字样,误导投资者进行投资或交易,但是却没有专门的部门对其行为进行监管,这些企业钻政策的漏洞,从事违规交易,甚至有的企业非法集资,严重扰乱金融秩序,并可能使投资者的资金遭受损失。有的工商企业更为隐蔽,比如有的药店或者旅游公司非法筹集客户的资金,而这种方式不太容易被发现,而且这种现象还越来越多,对监管部门有很大的挑战。

三、政策建议

(一)对银行的不良资产要积极进行催收,并且银行要对请求贷款的企业进行严格的贷款审批,并且贷款后定期调查企业的经营管理情况,防止企业由于经营不善而不能及时收回贷款。另外银行要提取贷款损失准备金,不能只顾盈利而将资金全部用于放贷,不然一旦损失发生,银行的流动性就会出现问题。

(二)对于企业发行债券来说,首先债券评级机构一定要以身作则,实事求是对债券进行评级,防止人情评级而误导投资者的判断。另外监管部门要对企业发债进行严格监管,防止没有偿还能力的企业发行大量债券而使投资者遭受损失。

(三)政府债务的发行也要进行严格把控,不能发行太

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