《金融法规与金融职业道德》中职全套教学课件.pptx

金融法规与金融职业道德单元一商业银行主要法律法规与职业道德单元二保险主要法律法规与职业道德单元三证券主要法律法规与职业道德单元四金融监管与反洗钱单元五金融犯罪与刑事责任单元六“信贷审核专业人员”职业技能鉴定指导全套可编辑PPT课件

单元一商业银行主要法律法规与职业道德全套可编辑PPT课件

01商业银行基本业务法律规定03银行从业人员职业道德02银行业务禁止性规定与限制性规定C目录ONTENTS全套可编辑PPT课件

PART01商业银行基本业务法律规定全套可编辑PPT课件

1.存款自愿原则公民个人的储蓄存款是其劳动所得的合法收入，依法享有占有、处分的权利。2.取款自由原则取款自由体现了储户对其财产的所有权。3.存款有息原则银行应当按照中国人民银行规定的储蓄利率，付给储户存款利息。4.为存款人保密原则为存款人保密是指银行对存款人的姓名、地址、工作单位、储蓄存款的来源、存款种类、数额、密码数字等存取情况负有保密的义务。《商业银行法》规定了商业银行办理个人储蓄存款业务的四个原则，也是保护储蓄存款人的四个基本要求。《商业银行法》第二十九条第一款规定：商业银行为个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。一、存款业务法律规定（一）个人储蓄存款办理原则全套可编辑PPT课件

一、存款业务法律规定（二）存款业务的基本法律规定3.依法保护存款人合法权益存款是商业银行的重要业务，是银行业产生的基础。世界上大多数国家都用法律形式保护存款的合法性，我国也不例外。2.以合法正当方式吸收存款商业银行开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。1.经营存款业务特许制我国存款业务实行“特许经营制度”，商业银行开展吸收公众存款业务必须经由国务院银行业监督管理机构审核批准。全套可编辑PPT课件

一、存款业务法律规定（三）对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序1.查询单位存款查询人不得借走原件，可以抄录、复制或照相，并经银行盖章，并依法保守秘密。3.扣划单位存款银行审查通知书时发现开户行名称、单位名称、户名、账号、大小写金额不符，或缺少应附法律文书副本及法律文书副本有关内容与通知书内容不符的，应说明原因并退回通知书及法律文书副本。2.冻结单位存款被冻结款项不属于赃款的，冻结期内应计付利息（付给债权单位），属于赃款的不计付利息。

一、存款业务法律规定（四）存款利率的法律管制（1）中国人民银行是管理利率的唯一有权机关；（2）各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定。1.存款利率法律管制的主要内容《人民币利率管理规定》第三十条规定：金融机构擅自提高或降低存款利率，变相提高或降低存款利率，擅自或变相以高利率发行债券，其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的行为属于利率违规行为。2.利率违法行为的表现形式由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得的或违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款；情节特别严重或逾期不改的，可责令停业整顿或吊销经营许可证；构成犯罪的依法追究刑事责任。3.对利率违法行为的处罚010203

（1）认定：当事人以存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为主要证据向人民法院提起诉讼的存单纠纷案件和金融机构向人民法院提起的确认存单或进账单、对账单、存款合同等凭证无效的存单纠纷案件，为一般存单纠纷案件。（2）处理：持有人以真实凭证为依据提起诉讼的，金融机构对是否存在存款关系负举证责任；持有人以瑕疵凭证提起诉讼的，持有人就对瑕疵凭证的取得提供合理陈述，若陈述合理，则金融机构对是否存在存款关系负举证责任；如有充分证据证明凭证系伪造，应驳回诉讼请求或判决。根据《最高人民法院关于审查存单纠纷案件的若干规定》第五条的规定，对一般存单纠纷案件的认定和处理标准如下：一、存款业务法律规定（五）一般存单纠纷案件的认定与处理

1.存款人有义务支付所存款项，银行有占有、使用这些款项的权利；2.存款人有权要求银行按时给付存款的本金和依照法定利率给付利息。银行有义务准确、及时地交付给存款人存款的本金和利息。因此，商业银行保证存款本金和利息的及时支付是它必须履行的义务。商业银行严格履行存款合同能够树立良好的信誉，以其优质的服务吸引更多的储户。对增强商业银行本身的资本实力和支持国家经济建设有着重要的意义。商业银行无论吸收的是公民存款，还是单位存款，与客户之间都形成一种合同关系，即存款合同。合同双方当事人都享有一定的权利，承担相应的义务，商业银行作为合同一方当事人也不例外。存款合同双方最基本的权利义务包括：一、存款业务法律规定（六）存款合同

二、授信业