国有银行监管问题研究.docx

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国有银行监管问题研究

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周志成

【摘要】随着经济全球化，我国原有的银行监管机制不能满足经济发展的要求，国有银行监管改革随之而来。本文首先介绍国有银行监管的基本理论，如国有银行，银行监管等的基本概念，然后论述当前国有银行监管中出现的问题及解决的措施，最后对文章进行总结分析。

【关键词】国有银行监管机制对策建议

一、国有银行监管的基本理论

（一）国有银行的内涵

对国有银行的定义，各个权威文件有不同的定义，被大家广为接受的定义是：国有银行是指国家或政府拥有控制权的商业银行。这里所指的控制包括国有独资的商业银行，或者国有控股的商业银行，当然也包括国家或政府虽然持股比例尚未达到控股程度，但是通过其他方式实际上具有控制权的商业银行。换句话说，政府实际上拥有对银行的控制权，能够通过直接或间接的方式对银行决策加以控制和影响，就在本文研究的国有银行范围内。国有银行的实际控制主体可以是政府、组成部门或直接控制的国有公司。提到国有银行，与之相对应的是一般商业银行，它指所有非国家或政府控制的商业银行，产权是私有的。需要特别注意的是，本文的研究范围只有国有商业银行，不包含政策性银行。

（二）银行监管

监管包括管制和监督两个方面。管制是指国家以经济管理的名义进行干预，监督指监察和督促被监管者是否违背监管的目标，并对违反者进行惩罚。对于银行监管，有广义概念和狭义概念，也有宏观概念和微观概念。广义上来说，银行监管指银行监管主体（如：政府监管当局、银行业自律组织等）对银行及与之相关的主体股东、董事以及其他参与银行交易的主体进行的监管。狭义的银行监管是指银行监管当局对银行的监管。从宏观上来讲，银行监管是政府对银行业的在货币政策、信贷政策及存款保险制度等方面的干预。微观角度的银行监管只有对银行自身（包括银行机构、业务活动及其他银行交易参与者）的行为进行管制与监督。本文研究范围是银行监管在狭义和微观的范畴，因此本文对银行监管的定义是银行监管当局对银行、其业务活动及其他银行交易参与者行为的监管。

（三）国有银行的监管目标

国有银行存在应该有其价值，即维护银行经营的安全性、高效性、稳定性与盈利性，规避金融风险。基于以上思想，国有银行制定以下监管目标：第一，维护我国金融体系的稳定与安全。在当今社会，金融业是我国重要经济命脉，银行业的安全和稳定对国民经济有着关键作用。第二，时时保护公众及存款人利益。银行承接储蓄业务，社会上大量资金都集合在银行，在储户信任银行的同时，银行也要承担保护公众和存款人利益的责任。第三，保证中央银行发布的货币政策等政策的推行与实施。在各个国家，货币政策是都宏观调控的主要手段之一，国有银行希望客户办理结算等各项业务，追求企业的最高利润，需要坚决贯彻落实国家央行各项金融政策。

二、国有银行监管中存在的问题

（一）缺乏有效的银行监管体系

一般来说，一个有效的银行监管体系应该包括三个部分：市场约束下的银行内部风险控制、政府监管和社会监督。在我国，银行业内部控制机制和外部监督机制相对薄弱，很难配合政府对国有银行的监管。首先，国有银行的产权制度，这导致内部控制机制无法完整建立。在我国，国有银行我国占据绝对控制权，但事实上，国家无法直接行使所有权，一般是由政府作为国家的代理人对国有银行进行管理，正是这样人格化的产权主体的缺失导致国有银行产权不明。在这样的背景下在，用来约束经营者行为的内部控制机制很难建立。其次，我国的社会监督发展缓慢，适合银行监管的社会中介机构缺乏。像会计师事务所和信用评级机构等规范的社会中介机构可以分担政府监管部门的工作，节省监管的成本，提高监管的效率。但是我国当前可以胜任该工作的社会中介机构很少，对国有银行的审计工作不熟悉，缺乏权威的评级机构。最后，社会公众的金融意识不强，也缺乏对银行监督的途径，因此对国有银行的公众监督难以形成。国有银行占据中国金融业大部分金融资源，几乎处于垄断地位，这使得公众一般选择这些国有银行，也难以对其进行有效监督。

（二）监管重点不突出，监管内容不完备

重视合规性监管，忽视风险监管。在我国，银行监管部门重视对国有银行的业务经营、业务操作是否合规。在市场开放度不高的计划经济时代，这种合规性监管有着重要作用，可以银行稳健经营。但是随着经济的发展，这种合规性监管已经不能满足新形式發展的需求，合规性监管的市场敏感度低，银行风险不能全面反映。风险监管能够及时识别和度量银行风险，遵循审慎监管的原则，应对银行风险，对当前的市场经济而言，风险监管具有合规性监管无法比拟的优点。

重市场准入监管，忽视持续发展监管。我国银行监管部门限制各类资本进入金融业，旨在保护国有银行的经营安全，但也在一定程度上限制了国有银行的发展，这都是银行监管部门过分重视市场准入监管的结果。但是银行监管部门对银行具体业务的跟踪和金融创