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2024年8月22日 2024年第39期（总第550期）

Ω中银研究产品系列

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《经济金融展望季报》

《中银调研》

《宏观观察》

《银行业观察》

《国际金融评论》

《国别/地区观察》

作者：杨娟电话：010–66594004

签发人：陈卫东

审稿：王家强李佩珈联系人：刘佩忠

电话：010–66596623

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＊＊＊内参材料

我国长期护理保险：意义、现状与建议＊

习近平总书记提出，要让所有老年人都能有一个幸福美满的晚年。解决老年群体、尤其是重度失能老年群体的长期护理问题，直接关系到这一群体能否获得幸福美满的晚年生活。党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革推进中国式现代化的决定》提出要“健全人口发展支持和服务体系”，特别提到要“改善对孤寡、残障失能等特殊困难老年人的服务，加快建立长期护理保险制度。”建立长期护理保险制度是积极应对人口老龄化、做好养老金融大文章的重要制度安排。长期护理保险八年的试点，为建立全国统一的制度奠定了坚实的基础。鉴于当前我国存在社会基本长期护理保险筹资原则、待遇支付标准、服务方式与服务标准不统一，商业长期护理保险供给不足等方面的问题，建议发挥政府与市场的协同作用，建立以社会保险为主、普惠商业保险为补充的多层次长期护理保险制度。

我国长期护理保险：意义、现状与建议

习近平总书记提出，要让所有老年人都能有一个幸福美满的晚年。解决老年群体、尤其是重度失能老年群体的长期护理问题，直接关系到这一群体能否获得幸福美满的晚年生活。党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革推进中国式现代化的决定》提出要“健全人口发展支持和服务体系”，特别提到要“改善对孤寡、残障失能等特殊困难老年人的服务，加快建立长期护理保险制度。”建立长期护理保险制度是积极应对人口老龄化、做好养老金融大文章的重要制度安排。长期护理保险八年的试点，为建立全国统一的制度奠定了坚实的基础。鉴于当前我国存在社会基本长期护理保险筹资原则、待遇支付标准、服务方式与服务标准不统一，商业长期护理保险供给不足等方面的问题，建议发挥政府与市场的协同作用，建立以社会保险为主、普惠商业保险为补充的多层次长期护理保险制度。

一、长期护理保险是应对人口老龄化的重要制度安排

当前我国失能老年群体规模日益庞大。全国第七次人口普查数据显示，全国生活不能自理的60岁以上失能老人总数达598118人，占60岁以上总人口的2.34%。中国老年人失能情况表现出以下三个特征：一是老年人失能率1随着年龄的增长不断上升。2020年中国60岁老年人口失能率为0.69%、70岁为1.58%、80岁为4.53%、90岁为

14.21%、100岁以上则高达31.05%（图1）。二是老年人失能率表现出显著的城乡差异。2020年，中国乡村老年人的失能率高于城市，但是这种差异随着年龄增长有所逆转。60岁以上老年人失能率乡村比城市高0.48个百分点，比镇高0.23个百分点；90

岁以上老年人失能率乡村比城市低1.01个百分点，比镇低0.33个百分点（表1）。

三是老年人失能率表现出显著的省区差异。2020年，中国60岁以上老年人失能率最高的省份与最低的省份相比，相差2.84个百分点（图2）。当然，随着适老化环境改造、医疗条件改善、社会保障制度完善等方面的社会发展，我国老年人的失能率持续下降。根据全国人口普查与1%人口抽样调查数据计算可知，2010年、2015年、2020

1老年人失能率=生活不能自理老年人数量/相应年龄老年人口数量。

年中国60岁以上老年人口失能率分别为2.95%、2.60%和2.34%，十年来下降了0.61个百分点。但是，由于我国人口老龄化速度过快，失能老年群体的规模仍在不断增长。2000年，中国65岁及以上人口占总人口的比例达到7%，2021年该比例已达14.2%，中国从进行老龄化社会到进入深度老龄化社会仅用了21年的时间，2023年，全国65岁及以上人口占全国总人口的比例已高达15.4%（图3）。与高速老龄化相伴的是失能老年人口数量的增长，从2010年到2020年，全国60岁以上失能老年数量增长了14.97%。可以预期，中国失能老年人口规模还将随着老龄化的加速而持续扩大。

图1：2020年中国老年人失能率随年龄变化情况

35%

30%

25%

20%

15%

10%

5%

0%

资料来源：国家统计局，

表1：2020年全国分年龄段分城乡老年人口失能率情况

城市镇乡村

60-64