担保行业的发展现状及未来发展方向.docx

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担保行业的发展现状及未来发展方向

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钱咏梅

摘要：经过多年发展，我国担保行业逐步发展壮大，在盘活市场经济，激发企业内生性发展动力等诸多方面发挥着重大作用。基于这种实际，文章以擔保行业作为研究对象，全面梳理其发展现状，从多个维度出发，对担保行业未来发展方向进行系统化探讨，促进相关从业人员思想观念的有效转变，为后续相关实践工作的开展奠定坚实基础。

关键词：担保行业;发展现状;未来趋势

引言

社会主义市场经济体系的不断完善，使得中小企业获得了更多的发展空间，从相关部门公布的统计数量来看，截止到2018年12月底，我国中小企业数量高达2930万，占全国企业总量的95%。中小企业数量的增长，在扩大实体经济体量的同时，也增加了企业自身的融资难度。为了有效环节中小企业的资金压力，解决融资难题，政府出台一系列政策法规，对担保行为进行规范，维护担保行业正常的运行秩序。经过多年发展，我国担保行业逐步成熟，累积为527万中小企业提供担保，担保业已成为企业融资的有效渠道。文章从多个角度出发，全面梳理担保行业的发展现状，明确行业生态，结合实际，逐步梳理其未来发展趋势。

一、担保行业发展现状

对担保行业发展现状的全面梳理，有助于在思维层面形成系统全面的认知，明确担保行业在机构设置、业务种类、风险防范能力方面的特点，为担保行业未来发展方向的分析提供了必要的参考，提升了分析的可靠性。

（一）担保机构与行业多元化

担保是在法律框架，特定债权人为了保证自身的合法权益，以第三人信用或者特定资产来督促债务人履行债务的制度机制。随着我国市场经济的发展，中小企业数量的不断增加，融资难度扩大，为了解决中小企业融资问题，我国政府尝试进行担保体系建设，例如2000年，国务院出台相关政策，对中小企业担保机制进行顶层设计，对信用担保提供了更为细致明确的要求[1]。我国在很长的一段时间内，受到计划经济的影响，市场因素活跃度较低，资本市场长期得不到重视，资本交易成本较高，并且风险较大，这些情况的出现，导致资本市场对于担保有着较为旺盛的需求。担保行业在发展的过程中，行业规模体量不断增加，结构与业务多元化。在社会主义市场经济快速发展的背景下，仅仅依靠政府财政无法解决企业发展过程中面临的融资难题，为了适应这种情况，化解资本市场风险，实体经济对于担保需求逐步增加，担保机构的数量稳步增加，越来越多的社会资本开始进入担保领域，使得担保行业的资金来源日益丰富。从相关部门公布的统计数据来看，担保行业中社会资本的比重上升到78%，社会资本的涌入，在很大程度上催生了担保结构运行模式的多元化，形成了有限责任公司、担保基金以及互助基金等多种担保方式，满足不同企业的融资需求。同时担保结构的目的也呈现出一定的多元化，有些担保企业其以互助发展为目的，有些担保结构则注重回报收益。

（二）担保结构风险防范能力得到提升

在担保结构业务、资金多元化的基础上，各个担保机构的市场风险评估以及应对能力得到提升，形成事前、事中以及事后系统化管理机制。加之担保机构在运营管理环节，对于资本风险防范的重视度较高，采取切实有效的措施，进行风险管控，并借助于信用状态评估、反担保等举措，有效应对各类风险。担保机构在事中风险防范的过程中，通过系统化的管理手段，有效管控各类风险。事后风险防范则主要通过债券追偿等方式，来降低担保机构的损失，将损失控制在可以承受的范围之内，保证整个担保行业发展水平[2]。同时由于担保机构业务种类、资本构成的多元化，使得担保结构的资金总量较为充足，担保能力不断提升，担保责任额与担保资金比例逐步降低，资本市场风险得到有效控制。

（三）担保机构业务类型多样化

尽管我国担保业务类型出现多样化的趋势，但是融资信用担保的占比仍旧较大，是目前我国担保机构的主要业务类型。担保行业主流担保业务开展的主要目的在于承载国家发展政策，例如为满足房地产企业发展，要去鼓励中小型房地产企业的健康发展，担保结构提供房地产建设贷款担保，从而提升融资质效，推动房地产贷款工作的有序开展。随着担保行业的快速发展，担保结构在业务项目制定的过程中，逐步转变思路，将个人作为目标客户，进行相应的担保服务。形成多元化的担保机制[3]。例如针对个人消费的消费担保、房屋贷款担保等，激发消费活力，为国家经济的发展注入新的活力。

（四）商业担保机构发展迅猛

商业担保公司由企业或者个人出资，具有完整的企业法人资格，其以盈利作为主要目的，对各个企业提供必要的担保服务。从公司组成来看，商业担保公司大致可以划分为国有控股以及民营两种，目前商业担保结构在担保行业中比重较大，是主流的担保方式，根据担保的方式，可以划分为政府主导型担保、互助型担保以及担保公司三种类型，三种担保机构互为补充，较好地满足了现阶段中小企业以及消费者个人的融资需求，在防范资本市场风险的基础