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浅谈互联网金融对我国银行盈利的影响

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什邡中学2016级12班

摘要：随着我国迈入互联网、信息化时代，借助计算机互联网平台和技术，很多行业实现了转型和升级，也衍生出了很多虚拟市场和企业，面对互联网的冲击，很多行业也不堪压力。在金融行业当中，互联网金融对于我国银行的盈利产生了不小的影响，依托于互联网等技术和平台，互联网金融在短时间内获得了发展和进步，抢占了部分金融市场份额，一定程度上也影响了人们的生活和金融习惯。本文主要针对互联网金融对我国银行盈利的影响进行分析，从而提出有效的解决对策。

关键词：互联网金融；我国银行盈利；影响

一、互联网金融对我国银行盈利的影响

我国银行分为商业银行与政策银行两大类型，两者最大的区别在于目的不同，商业银行的建立主要以营利为主，政策性质的银行不以盈利为主。其中互联网金融针对商业银行的金融业务的影响最为突出。下面着重针对互联网金融对我国商业银行的盈利产生的影响进行分析。

1.1互联网金融对我国银行资产业务的影响

作为我国银行金融业务之一的银行资产业务来说，互联网金融上的P2P形式的网络借贷，因为具备内容简单、程序简单、操作方便等优势，从产品的问世，在金融业务资产业务市场模块瞬间占领了一定比例的份额，从而直接影响了我国银行信贷业务的盈利情况[1]。

1.2互联网金融对我国银行负债业务的影响

作为我国银行金融业务之一的银行负债业务来说，与互联网金融的负债业务构建了相互影响的关系，首先从用户进行分析，整体的用户存款额度是相对固定的，互联网金融负债业务与我国银行负债业务作为两种存款途径，因而呈现彼多此少的关系，与此同时，存款的回流作业会增加双方的存款成本。目前由于互联网金融负债业务受规模条件制约，对于我国银行的负债业务影响程度不大[2]。

1.3互联网金融对我国银行中间业务的影响

作为我国银行金融业务之一的银行中间业务来说，在互联网金融模式中的第三方支付平台、虚拟货币市场基金以及P2P借贷平台等，动摇了我国银行中间业务（支付以及结算业务）的垄断根基，互联网金融模式具备的支付安全性高以及支付结算手续费成本低等优势，受到人们的广泛推广和使用。从而直接减少了使用银行中间业务的用户。迫使我国银行减少了各种手续费的收入。

与此同时，互联网金融中的理财层次对于我国银行中间业务的盈利也造成一定的影响，一则因为互联网金融比银行的申赎费率低很多，从而增加了我国银行代销理财产品的压力[3]。二则因为网络理财平台的搭建，直接减少了部分银行理财资金的流失。

二、我国银行提高盈利的途径

2.1取长补单

首先针对我国银行与互联网金融两者的通道业务的优缺点进行分析，得出互联网金融针对中小型企业以及个体户发展的业务开放和投入更大，然而缺乏足够的风险防范措施以及社会公信力。反观我国银行，在业务规模和涉及的领域方面十分广泛，然而没有借助新时代的互联网平台和科学技术进行转型和升级，针对互联网金融模块的开发力度不足[4]。

其次针对我国银行与互联网金融两者的行业内竞争进行分析，应当清醒的认识到这种竞争状态是长期的，我国各大商业银行应当立即采取取长补短的措施，一则结合自身的特点，充分的发挥自身在行业内的优势，进一步开拓银行业务，二则构建与互联网金融企业的合作模式，虚心的向互联网金融领域请教成功的、先进的管理理念，及时的引进互联网金融领域的利润效应，弥补自身的短板，弱化互联网金融对自身构成的竞争和影响。

2.2丰富银行服务业务和功能

我国银行在影响较大的中间业务盈利模式上，首先应当充分的认识到自身在线上交易灵活性上较为薄弱，在收益率上没有竞争优势[5]。因而银行应当及时的推出在灵活性上以及受益程度上可以与互联网金融业务相抗衡的产品，一则保障原有客户不再流失，二则提高自身与互联网金融业务的竞争力。

其次应当充分的考虑用户的体验度以及实际的心理需求。做好市场的定位，在产品的研发工作上多下功夫，提供个性化的服务，迎合用户的喜好，打造高质量的银行理财产品，迎合人爱占小便宜的心理，可以提供理财产品套餐选择项目。

最后创新与互联网金融的合作模式，一方面不断的拓宽银行产品的销售渠道，另一方面不断的扩大银行产品的销售范围。在银行理财产品的支付形式上可以增加第三方支付形式，切实的丰富银行理财产品的支付便捷性。

结束语：

综上所述，当前我国银行正面临着互联网金融的竞争和威胁，在这种情况下，应当认清这种竞争关系是长期存在的，同时应当客观的分析自身的优缺点，借助互联网金融企业的优势，构建合作模式，一方面积极的学习互联网金融领域优秀的理论和成功的经验，另一方面开拓自身的业务渠道和范围，优化自身盈利产品的品质。

Reference：

[1]梁莹.互联网金融对我国商业银行盈利的影响[J].中国商论，2018，（31）：46-47.

[2]望昊翔.对互联网金融