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社会保障之医疗保险

【社会保障概论结课论文】

社会保障之医疗保险

专业班级：09会计学11班姓名：

学号：

医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、

生育时，由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。如中国的

公费医疗、劳保医疗。中国职工的医疗费用由国家、单位和个人共同负担，以

减轻企业负担，避免浪费。

一、医疗保险的起源

医疗保险起源于西欧，可追溯到中世纪。随着资产阶级革命的成功，家庭

作坊被大工业所取代，出现了近代产业队伍。由于工作环境的恶劣，流行疾病、

工伤事故的发生使工人要求相应的医疗照顾。可是他们的工资较低，个人难以

支付医疗费用。于是许多地方的工人便自发地组织起来，筹集一部分资金，用

于生病时的开支。但这种形式并不是很稳定，而且是小范围的，抵御风险的能

力很低。18世纪末19世纪初，民间保险在西欧发展起来，并成为国家筹集医疗

经费的重要途径。

1998年12月，国务院发布了《国务院关于建立城镇职工基本医疗相关书籍

保险制度的决定》（国发[1998]44号），部署全国范围内全面推进职工医疗保险

制度改革工作，要求1999年内全国基本建立职工基本医疗保险制度。

二、医疗保险的职能

医疗保险，是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为

被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

医疗保险同其他类型的保险一样，也是以合同的方式预先向受疾病威胁的

人收取医疗保险费，建立医疗保险基金；当被保险人患病并去医疗机构就诊而

发生医疗费用后，由医疗保险机构给予一定的经济补偿。

因此，医疗保险也具有保险的两大职能：风险转移和补偿转移。即把个体

险公司来报销。一般分门诊医疗保险与住院医疗保险。

赔偿型医疗保险（专项医疗保险）是指患者明确被医院诊断为患了某种在

合同上列明的疾病，由保险公司根据合同约定的金额来给付给患者治疗及护理。

一般分单项疾病保险（如癌症保险）与重大疾病保险（10种、20种及30种等

重大疾病保险）。上述两类医疗险有相同点但又有不同点，相同点是患病才能

获得保险给付，不同点主要是：普通医疗险属全类型即各类疾病都能获得保险

给付。专项医疗保险属专项类即某项在保险合同中明确列明的疾病或手术才能

获得保险给付。保险公司推出的医疗保险常常会综合上述两大类保险的一部分

来组合成。

2、津贴给付型医疗保险

简而言之，津贴给付型医疗保险是保险公司按照合同规定的补贴标准，向

被保险人按次、按日或按项目支付保险金的医疗保险。理赔与实际发生的医疗

费用无关，无须提供发票。

无论得了什么病，在治疗中花了多少钱，赔付标准不变。如果在多家公司

投保，就能从多家公司得到理赔金，不管投保多少份都进行给付。这部分津贴

可以对因住院产生的医疗费用之外的其他损失进行补偿，如因病假所产生的收

入损失、交通费用等。

“锦上添花”的津贴给付型医疗保险通常来说，如果已经参加了社会医疗

保险，则比较适合选择重大疾病保险搭配津贴给付型医疗保险。津贴给付型医

疗保险与社会保险没有直接联系，只要住院或者手术，保险公司就必须赔偿。

3、费用型医疗保险

费用型医疗保险则是根据客户实际发生的医疗费用支出按保单约定的保险

金额给付保险金。目的是补偿客户的医疗费，理赔时需要客户出具门诊或住院

发票，理赔范围与“社保”基本一致。

无医保如何购买：首先投保费用型医疗保险因为根据现在的医疗水平，一

般的疾病住院治疗时间为10天左右即可，投保费用型产品，合理住院医疗费用

若按80%的比例报销，就可以报销大部分医疗费用。若投保津贴型医疗保险产品，

通常只能在第4天获得理赔，如果住院天数是10天的话，按每日津贴250元，

可赔付1500元，相对而言，理赔的金额较少，而被保险人在住院10天内的开

支应该远远大于这个数字，所以建议首先投保费用型，之后考虑购买津贴型。

有医保如何购买：津贴型医疗保险和费用型医疗保险互补中国目前现行的

社会医疗保险政策分为两个部分，一是门急诊费用，二是住院费用。一般来说，

门急诊费用约有80%由自己承担。一笔万元左右的住院费用，一般自己承担比例

约为30%，而一笔