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金融支持新疆中小微企业发展问题研究

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玛尔哈巴·马合苏提

摘要：新疆中小微企业在促进经济发展、增加就业、保证社会安定等方面发挥了不可替代的作用，已成为我区经济和社会健康的重要保障力量。通过新疆中小微企业的发展现状，及其特征和融资方式，从而引出新疆中小企业融资难的制约因素，并从三个方面做了详细分析，即企业自身，金融机构，政府政策。接着还借鉴国外的成功经验，提出了相应解决问题的对策建议。

关键词：新疆；中小微企业；金融支持

：F2

：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2016.22.016

1金融支持新疆中小微企业的发展现状

1.1新疆中小微企业的特征

近几年来，中小微企业是一个相对概念，是与所处行业的大企业相对人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。

新疆中小微企业的特征可概括为以下五种：

第一，新疆吸纳就业的主渠道。第二，第三产业占绝对优势。第三，传统行业的企业数居多。第四，超六成企业集中在四个地区。第五，外资企业比例低。

1.2新疆中小微企业的融资方式及特征

新疆中小微企业的融资方式大致分为四类：内源融资、直接融资、间接融资和民间借贷。

1.2.1内源融资

不管是全国还是全疆，内源融资自始至终都是中小微企业创业之初的首选模式。由于尚未建立起诚信度，并缺乏相应的抵押物，这些经营业主很难从银行等正规金融机构获取贷款。

1.2.2民间借贷

民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。与银行借款相比，民间借贷有着手续简便、资金随需随借，获取资金条件相对较低，资金使用效率较高等优势，但利率较高，部分地区的利率已经与高利贷无异。

1.3新疆中小微企业的宏观融资环境分析

随着国家对中小微企业重视程度的日益加深，新疆中小微发展企业也成为自治区经济发展的重点。政府不断完善法律法规、改善融资环境，以及制定更加适合新疆中小微企业发展的政府公共政策，促进中小微企业快速发展，对新疆未来有着非常重要的意义。

1.3.1直接融资环境

2013年，作为多层次资本市场的重要组成部分，区域性股权交易市场在经济相对欠发达的新疆落户。截至2013年末，新疆的中小企业6.4万户，占新疆企业户数的99.6%，营业收入和资产总额占64%。交易中心的主要服务对象是中小微企业，而中小微企业融资难成为制约其发展的瓶颈。可以说当前新疆股权交易中心的主要服务对象就是区域内6万多家中小微企业。

1.3.2间接融资环境

乌鲁木齐市商业银行是我区较早开办小微企业贷款业务的银行，截至2014年12月，已累计向小微企业授信25770笔，累计投放金额411.07亿元。为更好地服务小微企业，乌市商业银行从2015年起将以调整结构为主线，通过合理配置资源、优化操作流程、强化基础管理，全面完成“两个不低于”的指标要求。

1.3.3宏观政策环境

2013年，国务院颁布了关于金融支持小微企业发展的实施建议，就目前我国小微企业的现状，要求进一步做好小微企业的服务工作，全力支持小微企业发展。提出了八点意见，包括确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平、增量不低于上年同期水平，即“两个不低于”目标。

为持续改进小微企业金融服务，促进经济体制增效升级，中国银监会发布了“关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见”，“指导意见”将2015年将银行小微企业金融服务工作目标由贷款增速和增量的“两个不低于”调整变更为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个方面更加全面地调查小微企业贷款增长情况。

2新疆中小微企业融资难的影响因素

2.1新疆中小微企业自身的影响因素

因为新疆中小微企业的素质偏低，企业本身的经营管理、技能等方面存在着众多不足，而且多数中小微企业盲目跟风，热衷于利润较大的行业，不能集中精力在本行业认真工作，企业便没有了自己的核心竞争力，从而造成新疆中小微企业市场竞争力低。

2.1.1抵押担保品不足

大多数优秀的新疆中小微企业很难为贷款提供相应的抵押物，提供的抵押物也多数是些厂房、设备等，抵押物变现价值太低，如提供信用与保证方式贷款，银行承受风险的压力将更大，因此缺少抵押物是新疆中小微企业在向银行申贷而未能获批的主要的原因。

2.1.2经营管理不健全

新疆中小微企业大多以农产品加工为主，缺乏竞争力，抗风险能力太弱，管理模式主要为个人化或家族式管理，管理不够规范，经营透明度低，缺乏财务审计部门承认的财务报表，和良好的连续经营记录的证明。

2.1.3信用意识较淡薄

由于多数新疆中小微企业处于发展的初步阶段，发展毫不规范，信用状况较差，金融参与能力欠缺，特别是在经营中遇到经营风险后，对于贷款偿还的意愿有限。

2.2金融服务主体