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金融营销实务习题答案、教案项目1-10训练答案--第1页

项目一训练答案

一、单选题

1.C2.D3.A4.D5.A

二、多选题

1.ABCD2.ABCDE3.ABCDE4.ABCD5.ABCDE6.ABCD

三、名称解释

1.金融营销是指金融企业以金融市场为导向，以市场需求为核心，通过采取

整体营销行为，以金融产品和服务来满足客户的需要和欲望，从而实现金融企业

利益目标的经营管理活动。

2.金融产品：是指资金融通过程的各种载体，它包括货币、黄金、外汇、有

价证券等。

3.核心产品：是指产品能提供给客户的基本效应和利益，以此来满足客户的

基本金融需要。对于金融服务产品而言，基本的金融需要包括安全、方便、保值、

利息和各种预测。如贷款产品会产生利息，带来财富增值利益。

4.期望产品：期望产品是指客户在购买或消费某种金融服务产品时，期望这

些产品所具备的一系列属性和条件。一般表现为客户期望从金融机构中获得一些

良好和快捷的服务，如客户期望办理业务过程要方便、快捷，客户期望在银行储

蓄的资金安全等。

5.潜在产品是指产品存在的尚未开发的能满足客户潜在需求的附加功能和产

品在将来可能经历的变动，如客户希望银行增设一些办理业务的窗口等。

四、简答题

1.营销的内涵是什么？

（1）营销的主体是一切面向市场的个人和集体。只要面向市场就会遇到营

销问题，营销的主体是一切面向市场的个人和集体。只要面向市场就会遇到营销

问题。营销的客体是产品和价值。营销者既要考虑向市场提供有形或无形的产品，

更要考虑向市场提供消费者所需要的价值。

（2）营销的客体是产品和价值。营销者既要考虑向市场提供有形或无形的

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金融营销实务习题答案、教案项目1-10训练答案--第2页

产品，更要考虑向市场提供消费者所需要的价值。

（3）营销是通过创造、出售、交换来实现的。首先是在调查研究的基础上

进行开发，向市场提供能适应需求的产品和价值；然后，以适应市场需求的价格、

渠道、人员、过程、有形展示及其他促销方式来进行出售；最后，以交换为核心，

通过提供他人所需所欲之物来获得自己所需所欲之物，实现双赢的目标。

（4）营销是一个社会和管理过程。它首先是一个管理过程：必须通过调查

分析、制定目标和战略策略计划并对计划的组织实施、诊断和控制等营销全过程

进行管理；它同时还是一个社会活动过程：作为社会的一个成员，在营销过

程中必须履行自己的社会责任，在关注和提高消费者利益、利益的同时，还

必须关注和提高全社会的整体利益。

2.金融服务产品划分为哪五个层次？

（1）核心产品。核心产品是指产品能提供给客户的基本效应和利益，以此

来满足客户的基本金融需要。对于金融服务产品而言，基本的金融需要包括安全、

方便、保值、利息和各种预测。如贷款产品会产生利息，带来财富增值利益。

（2）形式产品。形式产品是指金融产品满足客户需求的具体形式，是体现

核心产品特征的外在形式。形式产品主要表现为权益凭证或交易契约，如存款单、

票据、保险单、债券等。随着科技的进步，金融活动和交易变得越来越虚拟化，

形式产品的表现形式也发生了一些变化，以纸张为载体的契约凭证逐渐转变为电

子凭证，如信用卡、上市公司股权证托管体系、储蓄卡等。

（3）期望产品。期望产品是指客户在购买或消费某种金融服务产品时，期