渤海银行济南分行政府采购合同融资方案.pdfVIP

渤海银行济南分行政府采购合同融资方案

一、产品方案介绍

（一）方案背景介绍

本方案以山东省政府各级采购为依托，山东省政府采购的基本流程如下：

①山东省财政厅政府采购处将采购单位已批准的采购需求在山东省财政厅政府采购网

公开招标；

②有融资需求的供应商可在采购结果确定前或政府采购合同签订前，向我行提出融资

需求资格预审，预审通过后列入我行政府采购合同融资备选供应商库；

③中标供应商获得《政府采购合同》后，凭中标通知书和政府采购合同（合同中可以

应金融机构要求注明融资金融机构名称及在该金融机构的唯一收款账户）向我行提出融资

申请，并根据授信要求提供相应审核材料；

④我行根据中标供应商所提供授信资料和我行授信政策对中标企业进行审查审批。

（二）本产品方案的合作方式

1、定义

本方案项下的政府采购合同融资是指：我行依据政府采购供应商提交的中标通知书和

政府采购合同，向其发放的用于合同项下商品备货、生产和加工的融资业务，该业务以合

同销售回款为第一还款来源，并办理合同项下的应收账款质押登记手续，同时视申请人资

质、信用状况可追加保证、抵押等风险缓释手段。

2、方案操作流程

①中标供应商持中标通知书及政府采购合同（合同中明确收款账户为供应商在我行开

立的政府采购回款专户）向我行申请贷款；

②我行在核查中标通知书及政府采购合同的真实性后，根据授信政策对企业进行审查

审批；

③我行向审批通过的供应商发放贷款，对于初次与我行合作的中标企业可给予中标合

同金额最高70%（含）授信额度，对于合作一年以上的客户可给予中标合同金额最高80%

（含）授信额度；

④付款方如支付预付款，则将预付款支付至供应商在我行开立的政府采购回款专户，

我行根据约定情况或扣划用于偿还我行授信，或作为我行保证金至所有合同款项到帐后共

同用于偿还我行授信；

⑤供应商完成合同后付款方将款项支付至供应商在我行开立的政府采购回款专户，我

行及时扣划用于偿还我行授信，超过贷款本息部分供应商可转出自由支配。

3、本产品方案相关合作方的职责划分

本产品方案中主要涉及到四方主体，分别为银行、政府采购供应商、山东省财政厅政

府采购处、山东省各级国库集中支付单位或采购单位所在委办局，四方合作的基础是基于

政府采购合同，合作四方的责任具体如下：

①银行：为方案中贷款人，负责为政府采购中标供应商提供具体融资，对供应商资质

及授信额度、产品进行最终确认；同时，并需要及时与山东省财政厅政府采购处沟通，反

映政府采购供应商实际融资业务中存在的问题；

②政府采购供应商：为方案中借款人，具有提供真实资料，如实反映实际经营情况的

义务；需要积极配合银行和山东省财政厅政府采购处的相关工作要求，配合做好相关应收

账款质押工作；

③山东省财政厅政府采购处：安排政府采购的招投标等各项事宜，及时向银行反馈政

府采购供应商对政府采购合同的履约情况，对单方面违约的融资供应商，依法进行制裁和

处罚，列入黑名单，向社会公布，并依法禁止参加政府采购活动；

④山东省各级国库集中支付单位或采购单位所在委办局：为方案中最终付款方，对于

已履行完毕的政府采购合同具有及时支付的义务，按照有关规定将政府采购款项直接支付

到政府采购采购合同约定账号；

（三）本产品方案授信规定（不限于以下项目）

产品方案的授信规定

方案提供的产品流贷资金贷款及承兑、贴现等

用于政府采购合同项下商品备货、生产和加工等环节，且用途

须符合监管规定，不得以任何形式流入证券市场、期货市场，不得

用途

挪用于借款人正常经营之外的对外借款、非正常经营等企业所申请

贷款用途以外的其它用途。

本方案授信敞口总额度人民币2亿元，单户政府采购供应商授

授信产品限额

信敞口总额最高不超过500万元。

贷款利率不低于同期人民银行贷款基准利率上浮25%

银票保证金比例银行承兑汇票保证金比例至少50%

对于初次与我行合作的中标企业可给予中标合同金额最高70%

单笔放款金额