银行员工套现心得体会.pdfVIP

银行员工套现心得体会--第1页

银行员工套现心得体会

要防范信用卡套现带来金融风险，首要任务是明确信用卡套现

行为的性质，必须在法律中严格界定非法套现行为的构成要件和处罚

标准，才能在现实中产生对非法信用卡套现的威慑力，以保障银行的

资金安全，维护金融秩序的稳定。其次，建议加大对银行卡立法的力

度。银行卡已经成为国民生活中不可缺少的金融工具，有关银行卡持

有者与发放机构之间的权利义务及发卡机构、商户之间利益的平衡等

都需要效力层次较高的法律予以确定。在美国，对消费信贷产品、信

贷额度、利率、担保、抵押、保险、还款条款、信息披露等进行了明

确的规定，对于规范、推动银行卡消费信贷业务发展产生了重要作用。

我国的信用卡立法可以借鉴国外的成功经验，加快立法的进度，以保

证在处理银行卡相关问题时有法可依。

发卡机构的防范措施。在目前法律规定尚不健全的情况下，发卡

机构应该在大力拓展信用卡业务的同时，加强风险防范的意识，发卡

前严格审核申请人的条件，严格审批额度，强调发卡源头的风险控制。

在与特约商户的协议中，明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其

违约责任，以约束特约商户的行为；各银行间应共享违规客户信息系

统，避免同一客户反复办卡；引入银行卡保险机制，与保险公司合作，

参与信用卡风险的有关保险，降低信用风险。征信体系方面

完善个人信用制度，尽快建立社会信用体系，征信体系的建立对

于金融风险的防范具有重大的意义。今后银行在信用体系建立的基础

上，可通过客户的信用资料库随时查询客户信用档案，并迅速确定能

银行员工套现心得体会--第1页

银行员工套现心得体会--第2页

否给客户授信及授信额度。也可以将参与信用卡套现的持卡人、商户

等的不良行为记录纳入社会征信体系中，并配套相关的法规。

信用卡作为一种新兴的融资方式，套现是说信用卡用户不通过正

常手续(ATM/柜台)提取现金，而是通过与商户协商以刷卡名义取现。

具体做法就是由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到资金到

现钞的转换。广义上的套现又包括通过各类手段，通过信用卡获取现

金。

信用卡是一种重要的个人理财工具，精明的理财高手总是能找到

适当的且合法的套现方法。通过套现，可以从容的实现个人融资。

编辑本段政策建议

1、商业银行应从四个方面强化信用卡业务风险管理

1、重组目前信用卡业务条线的职责分工，做到上下联动。在各

银行总行层面。应针对套现型商户的经营模式。及时研发有效的识别

模型，强化内部系统的监控功能：在分支机构层面。应设立独立的收

单审查岗，定期筛查、报告可疑商户。履行防范信用卡套现的职责。

2、应严格特约商户准入环节的质量控制。审慎选择商户营销外

包服务商。要完善对外包服务商的考核，明确对提供不实商户信息的

处罚措施。确保其对商户调查和定期走访的真实性、有效性。

3、银行分支机构对交易量畸高的小型本地商户应定期“三查一

看”。即做到查全部交易中是否信用卡交易占比接近100%。查在该

商户刷卡的本行客户职业是否为其目标客户群体、收入状况是否与刷

卡消费情况相符。查该批可疑客户刷卡是否存在较多关联。再上门看

银行员工套现心得体会--第2页

银行员工套现心得体会--第3页

实际经营情况是否与刷卡量相匹配。有无租借POS等违规行为。一旦

确定商户涉嫌经营套现。应立即停机并向人民银行、银联组织报告。

对持卡人也要视情况采取停卡、降低额度、向个人征信系统报告等措

施。杜绝隐患。

4、应审慎发卡授信。防止过度授信产生风险。尤其对信用卡营

销人员、在