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银行对公信贷业务培训心得体会
篇一：银行信贷培训心得体会
银行个人信贷业务培训班情况总结6月1日至8日，在
总行教育部和培训中心的精心组织下，总行在举办了为期八
天的个
人信贷业务培训班，部分一级（直属）分行主管个人信
贷业务的负责人以及总行个人金融业
务部、监事会办公室、法律事务部等共计28名同志参
加了培训。现将培训情况总结报告如下：
一、培训的主要内容
本期培训班邀请了金融管理局、中国交通保险有限公
司、工银亚洲等机构的六位专家，分别就个人信贷业务的
运作与管理、风险评估与控制、产
品创新与风险管理、商业银行伙伴营销和工银亚洲业务
介绍等专题进行了详尽的阐述。
（一）个人信贷业务的运作与服务营销模式近年来，
零售信贷市场的竞争非常激烈，部分银行引入另一服务品牌
拓展个人信贷业务；
个别银行采用产品定位策略；个人无抵押贷款多以“每
月平息”作招徕；个性化贷款息率和
个性化还款方案层出不穷；申请手续简便；批核时间快
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速（最快可以实现一小时发卡）；业务
外包（如前线销售工作、资料输入、坏账催理等）。近
年来的部分银行以另一品牌拓展个人信贷业务，如永亨银行
成立永亨信用财务、花旗
银行成立花旗财务、渣打银行成立安信信贷，主要原因
是银行具有品牌优势，贷款利率较低。
但一般需要较长时间才能放贷，并且审批较严格，而财
务公司胜在经营成本较低、审批效率
较高、贷款利率高，银行成立旗下的“财务公司”这个
服务品牌，就是要融合银行和财务公
司二者之长，使个人信贷业务既具有银行良好的商誉背
景，又具有财务公司快速弹性的经营
优势。目前的个人信贷业务种类主要有两大类：
1、有抵押贷款产品，包括：
（1）住房按揭贷款；
（2）汽车贷款；
（3）存款/股票/基金质押贷款，港币存款质押率可达
100％，外币存款一般在80％以上；
股票质押最高只能做五成，大多使用循环额度方式运
作。
2、无抵押贷款产品，包括：
（1）信用卡贷款；
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（2）循环贷款，审批条件相对较严，贷款利率也较信
用卡低，主要面向大宗消费或个人
经营用途的资金周转需要；
（3）无抵押透支主要指通过个人支票户口进行的额度
较大的账户透支活动；
（4）分期贷款（如税务贷款、装修贷款和进修贷款等），
一般为指定用途的个人贷款。
例如每年一至三月人要缴税，因此银行便推出了面向个
人客户的税务贷款。银行业个人信贷产品的服务营销模式
主要有以下几种：第一，网点营销，这是产品销售的主阵
地；第二，网络营销；
第三，客户经理营销，主要是借助客户关系管理系统为
客户提供个性化服务；第四，自
动柜员机营销，自动柜员机是丰富的广告媒体；第五，
内部营销，包括内部员工营销、存量客户营销和公私联动营
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