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银行银行小微业务贷后管理办法

第一章总则

第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的管理

(以下简称“贷后管理”),提高信贷资产质量，防范信用风

险，根据国家有关法律法规以及我行信贷管理基本制度的相

关要求，特制定本办法。

第二条贷后管理应遵循“职责明确，动态管理，持续

监管，快速处理”的原则。

第三条本管理办法所称贷后管理是指从贷款发放后

直到本息收回全过程的信贷管理。

第四条本管理办法所述及的政策、流程适用于我行所

有经营单位的小微信贷业务贷后管理、及负责具体操作工作

的相关人员。

第二章贷后管理的职责

第五条各经营单位负责贷后的日常管理工作，具体与

客户接触，了解有关客户的信息，主要职责为:

（一）资金账户监管。建立信贷资金的用前审核制度及

台账登记制度及用后监督，检查信贷客户账户资金的往来情

况；

（二）实地回访。定期实地回访了解客户生产经营及财

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务状况、审批要求的落实情况，收集客户财务报表，检查担

保人和担保物的情况；

（三）日常跟踪监管。通过多种渠道搜集行业、市场、

客户公开信息，走访客户，密切关注信贷客户和担保人的信

用情况。负责提示信贷客户按时还本付息；

（四）风险分类与风险预警。及时收集、整理信贷客户

档案有关资料。发现风险信号及时进行报告并提出处理建

议；

（五）逾期信贷资产管理。制定处置方案，向相关部门

报告处置方案内容，并根据主管部门意见，积极组织实施催

收清缴；

（六）每笔信贷业务第一责任人/现管理责任人承担贷

后日常管理、发现和报告风险及处理风险的主要责任；

第六条小企业金融服务中心主要职责是：

（一）对信贷业务风险提出风险控制措施和处置方案；

（二）根据总行要求，针对各经营单位小微业务组织进

行贷后管理检查工作及督促整改工作。

第三章资金账户监管

第七条信贷资金发放时和发放后，各经营单位客户经

理、支付审核人应相互配合做好信贷资金的支付审核、用后

监督和借款人在我行账户资金的监测。具体要求如下：

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（一）采用贷款人受托支付方式的，支付审核人应在贷

款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定

条件，审核同意后，签署《委托支付申请书》，将贷款资金

通过借款人账户支付给借款人交易对手。

（二）采用借款人自主支付的，未经客户经理所在信贷

管理部门同意，不得擅自办理划转。

第八条信贷资金的用后监督。

无论采取何种支付方式，在借款人使用我行信贷资金

前，客户经理提前一个工作日预约登记《出款登记薄》，交

由支付审核人签字确认，核对无误后，借款人方可进行贷款

支用。在借款人使用我行信贷资金后，客户经理应逐笔记录

信贷资金使用情况，认真填写《贷款支用登记薄》，要求借

款人及时提供支付凭证等信息，通过账户分析、凭证查验、

现场调查等方式检查借款人账户资金进出情况，密切关