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关于三德木业有限公司

申请企业流动资金贷款的调查报告

城县三德木业有限公司向我社申请中小企业联户联保

流动资金借款200万元,期限1年，由城县顺鹏木业有限公

司、城县安达木业有限公司、城县祥瑞木业有限公司、城县

金发木业有限公司、城县华东木业有限公司、山东城新世纪

建筑材料有限公司共同组建成联合联保小组，我们公司业务

部按贷款调查程序和有关法规、制度对该笔借款申请进行了

的实地考察和分析论证,其主要情况及意见报告如下：

一、企业基本情况

企业概况:

城县三德木业有限公司地处城县黄安镇徐垓村，位于

220国道与日东高速交汇处，交通条件十分便利。公司注册

时间是2006年9月,法定代表人，注册资金60万元，有

王宇一人出资60万元，占注册资本总额比例的100﹪。该公

司主要经营：木材加工、销售；胶合板生产、销售；木材旋

切。企业法人营业执照是，已年检；组织机构代码是，已

年检；贷款卡为。城县三德木业有限公司经过多年的精心

经营，现已成为占地面积11300平方米，板材生产线5条、

木胶加工厂1个、大型旋切机2个、大型砂光机1台、员工

150多人的大中型木材加工企业。该公司总资产已达825万

元,负债总额87万元，资产负债率比较合理。公司自成立以

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来，始终坚持以质量求生存、以市场为导向、以信誉求发展、

以经营求突破的管理手段，该公司拥有完备的生产线，产品

技术含量较高。法人人品好,业务素质强,吃苦耐劳，遵

纪守法，有多年丰富经验，信誉度高,无不良信用记录。

二、借款人的财务状况、经营情况及市场分析

企业资产情况：该公司现有资产总额825万元，较上年

增加了32万元，其中流动资产531万元，占总资产的64%

左右；应收账款276万元，较上年末略有下降，存货227万

元，较上年未上升了7万元。固定资产净值294万元，较年

初增加了31万元。

企业负债情况：公司现有负债总额87万元，全部为流

动负债。

净资产分析：该公司所有者权益共计738万元，较上年

略有上升，其中实收资本60万元，盈余公积378万元，较

上年略有上升。

财务指标的测算与分析：

1、偿债能力：资产负债率11%，流动比率610%，，速动

比率349%。现金净流量为5万元。

2、营运能力指标分析：，流动资产周转速度1次，销售

利润率8%。

盈利能力指标分析：按照该公司6月份的财务报表测算，

其中销售收入期末余额459万元,利润总额37万元,总资产

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报酬率5%、净资产收益率5%，

三、申请贷款情况

本次申请贷款的背景

2009，经过城县三德木业有限公司国内和国外的市场调

查和信息反馈，板材制造仍有很大的发展潜力，特别是建筑

膜版这类产品属于易消耗品且不能回收利用并且随着我国

建筑结构的发展，木模板势必替代铁模板以提供水泥表面光

滑度。随着该公司加长生产链条，流动资金增大；并且随着

企业规模不断扩大，产品订单急增，流动资金不能满足生产

需求，为确保生产顺利进行，因此申请联户联保企业流动资

金贷款200万元，用于购买板皮。

四、担保情况与风险评价

城县三德木业有限公司与城县顺鹏木业有限公司、城县

安达木业有限公司、城县祥瑞木业有限公司、城县金发木业

有限公司、城县华东木业有限公司、山东城新世纪建筑材料

有限公司共同组建成联合联保小组，并承担连带保证担保责

任,担保企业生产经营正常，产品销量较好，信誉度较高，

因而担保情况较为理想。城县三德木业有限公司经营状况较

好，营业利润客观，但受金融危机影响，该公司的销售量有

所萎缩，该笔贷款有一定的风险。我公司业务部审慎调查，

控制贷款额度，降低贷款风险。