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县保险业调查报告

篇一：本县保险行业调查报告

县保险行业调查报告

近年来，随着人民生活水平的提高近年来，随着人民生活水平的提高理财理财变得越来越流

行，逐渐已经成为社会的一种风尚，保险业更是遍地开花，

以迅猛的速度流入到人民的生活当中，我县仅20XX年就有

永安、大地、大众、太平4家公司的分公司开业，截至20XX

年上半年，已有财产保险公司11家。其中，保费规模小于

8000万元的中小规模保险公司有7家，分别为华泰、天安、

永安、大众、大地、太平、安邦。财产保险市场主体的增多，

进一步完善了保险市场主体结构，提高了市场效率，标志着

我县保险业已向多层次、专业化、市场化的方向迈出了重要

一步。但从市场调研和检查情况看，中小规模产险公司经营

管理的理念尚不成熟，影响其发展的因素还比较多，迫切需

要各方面积极采取措施，研究对策，促进其健康发展。

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一、中小规模财产保险公司的发展现状

（一）市场份额较小。20XX年上半年，我县财产保险保

费收入3478万元，其中人保股份、太平洋产险、平安产险

三家保费收入之和为2748万元，占市场份额的79%；华泰、

天安等7家中小规模财产保险公司保费收入共730万元，仅

占23%；

（二）业务结构失衡。中小规模财产保险公司均将见效

快、技术含量低的机动车辆保险作为销售主导险种，业务范

围局限于企财险、车险、货运险“老三样”，导致业务结构

失衡。从20XX年上半年的情况来看，车险保费收入占全县

财产险市场保费总收入的58%，车险、企财险和家财险保费

收入占产险总保费收入的72%以上；大地、

永安、天安等7家中小财产险公司的车险保费收入占79%，

车险、企财险和家财险保费收入在产险中的占比为90%，远

远高出全县产险公司的平均水平。

（三）盈利水平不高。目前中小规模财产险公司虽已成

为我县保险业发展的新兴力量，但由于创业前期投入大、规

模小、展业能力有限、抗风险能力差等原因，普遍出现盈利

水平低甚至亏损的状况。以收入净利率（净利润/营业收入）

为例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均净利率为

2.02%，华泰、天安等7家中小规模保险公司的平均净利率

为-25.1%。因此，中小保险公司必须在增加营业收入的同时，

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改善经营管理，降低成本费用开支，增加净利润。

（四）发展前景看好。中小规模保险公司有着规模小、

抗风险能力差、品牌效应不强、内控制度相对滞后等不足，

同时又具备竞争手段灵活、机制灵活、员工成长性强、工作

积极性高、没有历史包袱等优势。他们能够有效地避开大公

司的激烈竞争，以小额分散业务为主，积极拓展大额业务；

以营销渗透为手段，积极发展郊县业务；以多渠道、广代理

为途径，积极争取优质代理业务，确保有效切入市场，实现

平稳起步。

二、中小规模财险公司发展中存在的主要问题

（一）目标市场定位不明确，缺乏自身特色。保险业是

经营风险的行业，由于大数定律的要求，保险公司存在最低

经济规模要求，新进入者的初始规模如果太小，就不能进入。

而要达到最低经济规模，新生保险公司面临着资金筹集、人

才储备以及因规模增大、产品增加而带来的产品降价风险等

方面的问题。虽然天安、华泰、大地、永安

等各家中小规模保险公司的相继成立，打破了我县由人

保股份、太平洋产险、平安产险3家大型保险公司长期垄断

产险市场的局面，但这些新生保险企业目前规模较小，创新

性的优势业务较少，在进入市场前，缺乏对市场的足够了解，

目标市场定位尚不明确，形成了“小而全”的经营格局，缺

少特色，使今后发展具有一定的难度。

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（二）专业化经营的基础不牢。目前，我县中小保险企

业发展的突出问题