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同业合作贷款业务管理办法

第一章总则

第一条为规范公司与银行、证券公司、其他贷款公司等同业合作贷款业务，

防范业务风险，使同业合作贷款业务在合法合规的基础上健康、有序开展，根据

《中华人民共和国贷款法》、《银行与贷款公司业务合作指引》、《中国银监会关于

规范银信理财合作业务有关事项的通知》等法律法规及相关规定,制定本办法.

第二条本办法所称同业合作，是指公司与银行、证券公司、其他贷款公司

等同业机构开展的贷款业务合作,即银行将其有权支配的理财资金或自主资金、

证券公司将资产管理计划的资金、其他贷款公司将自主资金或贷款资金交付公

司，由公司担任受托人并按照贷款文件的约定进行管理、运用和处分的行为.

同业机构受让贷款受益权而成为实际出资人的贷款业务适用本办法.

第三条本办法所称银行，是指中华人民共和国境内依法设立的商业银行、

农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以

及政策性银行.

本办法所称证券公司,是指依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共

和国证券法》规定设立的经营证券业务的有限责任公司或者股份有限公司。

本办法所称贷款公司，是指依照《中华人民共和国贷款法》及《贷款公司管

理办法》设立的主要经营贷款业务的金融机构。

第四条公司建立完善的前、中、后台分工协作的管理体系，即产品营销、

产品研发、风险控制等部门间既职责分离又相互协作开展同业合作资金贷款业

务.

第五条公司开展同业合作贷款业务,依据以下原则：

（一）坚持审慎原则,遵守相关法律法规和监管规定；

（二)平等协商、互利互惠;

（三）坚持自主管理原则，自主完成项目调查、产品设计、投资决策等事务；

（四）对每个贷款项目实行独立核算，并建立有效的风险隔离机制;

（五）勤勉尽责独立处理贷款事务;

（六）中国银监会规定的其他要求。

第二章机构设置与职责分工

第六条研发创新部负责同业合作贷款业务及产品的研发工作，为公司同业

合作贷款业务开展及创新提供支持.

第七条贷款业务部设置贷款经理岗位，负责同业合作贷款业务推介、尽职

调查、项目立项、产品设计与贷款文件制作、发起设立贷款计划、贷款计划的发

行与成立、贷款项目管理运用合同签订与落实担保、贷款资金支付、贷款项目管

理、贷款收益分配与清算等职责.

第八条合规风控部负责同业合作贷款业务合法合规性审查、业务风险审查

与防范等工作，监测评估业务风险.

第九条贷款投资决策委员会、关联交易委员会、风险控制委员会负责同业

合作贷款业务审议、审批。

第十条贷款财务部负责贷款项目账户的开立、销户及财务核算工作。

第三章合作机构选择标准

第十一条开展同业合作贷款业务应审慎选择合作银行、证券公司及其他贷

款公司等同业机构,所选同业机构除应符合本办法第三条的规定,还需达到以下

要求：

(一）银行须为总行或取得总行授权的有资质的分支行，证券公司、其他贷

款公司须为总部；

（二)具备较强的资产管理能力、风险控制能力等综合管理能力；

（三）具备开展同业合作贷款业务相关资格；

（四)符合法律法规的相关规定。

第四章合作内容及业务规则

第十二条公司与银行合作的方式主要有银信理财合作、银行自主资金合

作、信贷资产转让等。

公司在银信合作中坚持自主管理原则，承担产品设计、项目筛选、投资决策

及实施等实质管理和决策职责。

银信理财合作贷款期限不低于一年,融资类银信合作产品不得设开放期。

银信理财资金不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产，不得投资于结

构化集合贷款的劣后受益权。

银信理财合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，

应由银行私人银行渠道提供相关服务。

银信理财合作产品投资于政府项目的,公司加强对地方财政收支状况、对外

负债等情况的调查,并遵守关于地方政府平台融资的相关规定.

银信理财资金原则上不得投资于非上市公司股权。