中原银行：基于多方数据学习技术的银行反欺诈服务-金融科技创新应用声明书.docx

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《金融科技创新应用声明书》

创新应用基本信息

创新应用编号

9141000031741675X6-2023-0001

创新应用名称

基于多方数据学习技术的银行反欺诈服务

创新应用类型

金融服务

机构信息

统一社会信用代码

9141000031741675X6

全球法人识别编码

300300C1290141000030

机构名称

中原银行股份有限公司

持有金融牌照信息

持有金融牌照信息牌照名称：中华人民共和国金融许可证

机构编码：B0615H241010001

发证机构：中国银行保险监督管理委员会河南监管局

拟正式运营时间

2024年02月28日

技术应用

1.通过多方数据学习技术，在客户充分授权的前提下，将中原银行股份有限公司存量客户的交易信息及黑名

单样本同第三方合作银行的存量客户交易信息及黑名

单样本进行融合建模，在确保各方原始数据不出域的基础上丰富模型数据源。借助横向联邦算法，提取有效信息建立反欺诈模型，解决单家银行欺诈样本数据不足问题，精准识别客户异常交易。

2.基于同态加密、混淆电路等技术，对数据及模型进行加密，以保障数据及模型的传输及使用安全，充分保护客户隐私，提升反欺诈模型训练过程的安全性。

功能服务

本应用通过建设联邦反欺诈平台，运用多方数据学习、同态加密技术，解决行业间数据孤岛问题，生成更为精准的联合反欺诈模型，同时各参与联合建模的原始样本数据不出域，在充分保证数据安全的前提下，提升银行反欺诈工作准确度和效率。

本应用由中原银行根据场景需求进行二次开发形成联

邦反欺诈平台，中原银行提供反欺诈样本数据经隐私计

算后参与联合建模。

创新性说明

1.数据保护方面，基于同态加密、混淆电路等技术，相较于传统传输加密手段可以在不泄露原始信息的前提

下，实现对数据及模型的加密，营造安全可信任的联合建模环境，提升金融服务的安全性。

2.数据应用方面，使用多方数据学习隐私计算技术，在数据安全可控的情况下，基于多家银行数据进行联合建模，打破数据壁垒，相较于此前仅能基于银行自身数据训练模型提升了样本数量(特别是欺诈黑样本数量)。

3.风控效率方面，相较于传统的规则预警，项目采用横向联邦学习算法对欺诈风险进行预测，有助于提升欺诈名单的精准度，降低人工核查成本。

4.数据标准方面，此前各银行间样本数据维度不一致，通过探索银行同业机构间联合建模数据标准，助力于横向联邦学习模型的快速推广与落地。

预期效果

实现各参与行反欺诈领域联合建模，助力提升同业总体反欺诈水平，提升欺诈客群的识别精度，降低银行内欺诈案件核查的人工成本。

预期规模

按照风险可控原则合理确定用户范围和服务规模，在项目时间周期内预计覆盖所有中原银行个人银行客户

3000多万户。

创新应用服务信息

服务渠道

线上渠道：PC终端

服务时间

线上渠道：7x24小时

服务用户

中原银行个人客户

服务协议书

本项目服务协议包括：《中原银行个人银行结算账户开立协议》(见附件1-1)

合法合规

性评估

评估机构

中原银行股份有限公司法律合规部

评估时间

2023年08月24日

有效期限

3年

评估结论

本应用严格按照《中华人民共和国民法典》、《中华人

民共和国网络安全法》、《中华人民共和国数据安全法》、

《中华人民共和国反洗钱法》、《中国人民银行金融消

费者权益保护实施办法》(中国人民银行令(2020)第

5号发布)、《中国人民银行关于加强支付结算管理防

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范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发

(2019〕85号)、《金融机构反洗钱和反恐怖融资监

督管理办法》(中国人民银行令(2021)第3号发布)、

《商业银行大额风险暴露管理办法》(中国银行保险监督管理委员会令(2018)第1号发布)、《金融机构客

户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国

证券监督管理委员会令〔2022〕第1号发布)等相关国

家法律法规及金融行业相关政策文件要求进行设计，在数据收集和使用过程中采取措施保护个人金融信息和

用户敏感信息安全，所提供的金融服务符合相关法律法规要求，可依法合规开展业务应用。

评估材料

《合法合规性评估报告-基于多方数据学习技术的银行反欺诈服务》(见附件1-2)

技术安全

性评估

评估机构

中原银行股份有限公司金融科技部

评估时间

2023年08月24日

有效期限

1年

评估结论

本应用严格按照《移动金融客户端应用软件安全管理规范》(JR/T0092—2019)、《网上银行系统信息安全

通用规范》(JR/T0068—2020)、《个人金融信息保护技术规范》(JR/T0171—2020)、《金融科技创新安

全通用规范》(JR/T0199—