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金融大模型：重塑金融生态，引领智能决策新纪元头豹词条报告系列

曹

曹珈赫·头豹分析师

2024-08-16未经平台授权，禁止转载

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行业定义

行业分类

行业特征

发展历程

基于资金密集型、数据密集

按照服务领域、应用实践、

金融大模型行业特征为：短

金融大模型行业

型的特征，得益于数据流…

开源状态的分类方式，金…

期遭遇算力瓶颈、长期算…

目前已达到2个阶段

产业链分析

行业规模

金融大模型行业规模暂无评级报告

园政策梳理

金融大模型行业相关政策11篇

竞争格局

上游分析

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下游分析

数据图表

数据图表

SIZE

SIZE数据

摘要金融大模型作为生成式AI在金融领域的垂直应用，依托数据、算法和算力，展现高度技术优越性与行业契合性。尽管面临算力瓶颈、法律治理起步、市场竞争激烈等挑战，其市场规模仍快速增长，预计未来几年将大幅扩张。技术协同发展、大小模型协同进化、AIAgent应用及多模态模型潜力将进一步推动金融大模型发展，重塑金融业信息基础设施与展业模式，提升市场规模与服务质量。

摘要

行业定义[1]

基于资金密集型、数据密集型的特征，得益于数据流通规模大、数字化基础好的优势，金融行业成为大模型应用落地的高潜场景。金融大模型（此前国外流行称其为“FinGPT”）通常被定义为生成式大模型在金融领域的垂直化研发与应用，即金融行业自主研发与应用的、具有金融特性的生成式大模型，主要以数据、算法和算力（被称为人工智能的“三驾马车”、“稳定三要素”）为技术支撑，归属于行业垂直大模型范畴，既是近两年人工智能细分领域下极其热门的行业，也是人工智能技术创新的前沿地带，其应用具有高度的技术优越性、行业契

合性与实践可行性。区别于传统的判别式AI，基于生成式AI（GenAI）的金融大模型能够进一步拓展金融业的生长半径和下勘深度。

[1]1：1.知网：李珮.金融大模…

行业分类[2]

按照服务领域、应用实践、开源状态的分类方式，金融大模型行业可以分为如下类别：

银行业大模型

银行业大模型

银行业大模型专注于提升银行的运营效率，降低风险，并增强客户服务质量，涵盖了风险管理、贷款审批、客户关系管理等日常运营和管理方面。例如，中国工商银行推出的基于昇腾AI的金融行业通用模型、中国农业银行推出的ChatABC、兴业银行推出的ChatCIB、平安银行推出的BankGPT平台等。

金融大模型分类保险业大模型主要应用于保险产品的定价、风险评估以及理赔处理，为保险公司提供定制化的保险产品和服务，优化风险管理，提升理赔效率。证券业大模型则聚焦于证券市场的分析和预测，帮助投资者更好地理解市场趋势，寻找投资机会，同时辅助证

金融大模型分类

保险业大模型主要应用于保险产品的定价、风险评估以及理赔处理，为保险公司提供定制化的保险产品和服

务，优化风险管理，提升理赔效率。

证券业大模型则聚焦于证券市场的分析和预测，帮助投资者更好地理解市场趋势，寻找投资机会，同时辅助证券公司提升投资决策的精准性和效率。

信托业大模型则注重信托财产的管理和运作，包括资产配置和风险控制等，助力信托公司实现资产的保值增

值，并提供优质的信托服务。

金融大模型行业基于应用实践的分类：

投研场景保险场景厂金融大模型分类个人金融智能助理零样本金融合同要素提取

投研场景

保险场景

厂

金融大模型分类

个人金融智能助理

零样本金融合同要素提取

通过自动化采集，将研报、新闻、分析师音视频素材输入大模型，借助大模型的多模态理解能力，通过观点归纳和数据结构化，协助工作人员完成市场的高效解读。例如，蚂蚁集团支小助投研版实测数据表示，其每日可辅助每位投研分析师高质量地完成超过100+篇研报和资讯的金融逻辑和观点提取，完成50+金融事件的推理和归因，带来了明显的生产力提升。

通过搭建智能化理赔平台，建设高精度的“自动化信息提取”和“自动化核赔”双智能引擎。例如，蚂蚁保进行自动化核赔时，核赔决策模型首先利用自然语言处理技术针对用户上传的理赔材料进行关键信息实体识别、关系抽取等从而形成结构化的理赔案件，然后利用大模型的Co