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《金融科技创新应用声明书》
创新应用基本信息
创新应用编号
914100001699995779-2023-0001
创新应用名称
基于大数据技术的反电信网络诈骗服务
创新应用类型
金融服务
机构信息
统一社会信用代码
914100001699995779
全球法人识别编码
300300C1085141000016
机构名称
郑州银行股份有限公司
持有金融牌照信息
牌照名称：中华人民共和国金融许可证
机构编码：B1036H241010001
发证机关：国家金融监督管理总局河南监管局
拟正式运营时间
2024年03月14日
技术应用
1.运用大数据技术，依托客户充分授权的行内数据(客户信息、
账户信息、交易数据、黑名单数据)以及来源合规的第三方数据(制裁类、通缉类名单数据),建立对私、对公渠道反电信
网络诈骗规则和模型，形成了事中和事后监控的全方位风险防御能力。
2.运用流式计算技术，对实时交易数据进行分析处理，事中规则实时识别可疑交易，提高风险预警的时效性。
3.基于分布式微服务架构，将数据处理、规则分析、模型计算、名单管理、账户核查等功能模块独立部署、运行及维护，有效降低各功能服务间的耦合性，提升维护效率。
功能服务
本应用综合运用大数据、流式计算、分布式微服务等技术，通过建立事中风控规则，实时识别可疑账户，下发分支行排查。并通过建立事后风控模型，每日对账户进行跑批，实现事后识别可疑账户下发分支行排查，事中和事后监控相辅相成，全方位识别电信网络诈骗风险，与分支机构快速有效的进行账户核查及管控。
本应用由郑州银行股份有限公司负责研发及运维，并提供金融应用场景，此外无第三方机构参与。
创新性说明
1.数据融合应用方面，在行内客户信息、交易数据等基础上，通过引入外部名单类数据，丰富银行对账户的电信网络诈骗风
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险评估的数据维度。
2.风控能力方面，通过建立风控规则和模型的方式，形成事中和事后两种风控模式，全面提升银行对电信网络诈骗风险的监测能力，精准识别涉诈账户。
3.业务效率方面，对识别出的疑似涉诈风险账户提供排查-管控-反馈的一站式服务，提升行内对风险账户管控效率。
4.运行维护方面，基于分布式微服务架构灵活部署优势，可以对单个微服务进行快速维护部署，而不会影响其它微服务运行使用，有效降低升级维护带来的影响。
预期效果
涉诈风险的排查效率得到提升，降低需要人工排查介入的工作量，涉诈风险类账户从挖掘、确认、再到处置的时间周期明显缩短，识别精确度有所提升。
预期规模
按照风险可控原则合理确定用户范围和服务规模，预计平台每天对约33万账户进行监测。
创新应用服务信息
服务渠道
线下渠道：ATM
线上渠道：PC端服务平台、移动端App、其他支付平台
服务时间
7×24小时
服务用户
郑州银行个人和企业客户
服务协议书
《郑州银行办理“企业对公账户、银行卡”承诺书》(见附件
1-1)
合法合规性评估
评估机构
郑州银行股份有限公司法律合规部
评估时间
2023年11月13日
有效期限
3年
评估结论
本应用严格按照《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共
和国反电信网络诈骗法》《中华人民共和国个人信息保护法》《中华人民共和国消费者权益保护法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令(2016)第3号发
布)、《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(中国人民银行令〔2020〕第5号发布)、《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》(中国人民银行令(2021)第3号发布)、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发(2016)261号)、《中国银
保监会办公厅关于印发银行保险机构信息科技外包风险监管办法的通知》(银保监办发(2021)141号)等相关国家法律
法规及金融行业相关政策文件要求进行设计，在数据收集和使用过程中采取措施保护个人金融信息和用户敏感信息安全。
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经评估，本应用所提供金融服务符合相关法律法规要求，可依法合规开展业务应用。
评估材料
《合法合规性评估报告-基于大数据技术的反电信网络诈骗服
务》(见附件1-2)
技术安全
性评估
评估机构
郑州银行股份信息科技部
评估时间
2023年11月8日
有效期限
2年
评估结论
本应用严格按照《计算机软件检测规范》(GB/T15532-2008)、
《信息安全技术信息安全漏洞管理规范》(GB/T30276-2013)、《信息安全技术网络安全漏洞分类分级指南》(GB/T
30279-2020)、《信息安全技术应用软件安全编程指南》(GB/T38674-2020)、《信息安全技术
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