金融控股公司反洗钱监管体系构建.pdf

■■蛋风险防范2016．11

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金融控股公司反沈钺监管体系构建

秦晓霞

(中国人民银行太原中心支行山西太原030001)

内容摘要：金融控股公司是一种金融组织创新，它便于运用规模经济优势，实现资源利

用与优化配置，是3-前我国实行分业经营分业监管体制下的一种现实选择。FATF标准对于

金融控股公司提出了较为严格的原则性要求，但我国的控股公司层面反洗钱监管至今尚未

开展。当前我国正处于FATF第四轮互评估的准备期，建立金融控股公司反洗钱监管体系

框架成为亟待解决的课题。

关键词：金融控股公司反洗钱监管

中图分类号：F832．31文献标识码：A文章编号：1003—7977(2016)11-0060-02

一、金融控股公司概念与发展模式管的前提下，对金融控股公司依据其主要业务性质，

金融控股公司是指在同一控制权下，完全或主要分别由相应的监管机构对其进行监管，明确要求对

在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行金融控股公司监管中碰到的复杂问题及时进行磋

业大规模地提供服务的金融集团公司。按照控股母商，定期相互交流。但通过“主监管人”及不定期的联

公司经营模式，即母公司自身是否经营业务，可以分席会议形式进行监管，容易产生监管真空和重复监

为纯粹型金融控股公司和经营型金融控股公司。纯管的问题，各监管机构之间的协调难度仍然很大，有

粹型金融控股母公司自身不从事具体的金融业务，主可能出现相互推卸责任情况。按此监管思路，纯粹型

要负责控股公司的职能管理，通过控股权协调子公金融控股公司和产业资本设立的金融控股公司处于

司之间的不同业务活动并取得股权收益。经营型金事实上的监管真空状态。

融控股母公司自身至少从事一种金融业务，通过控股与金融控股公司的整体监管情况相对应，目前

子公司达到从事其他类型金融业务的目的。针对控股公司的反洗钱监管立法仍属空白，但反洗

在世界经济全球化、一体化的大背景之下，金融钱工作监管主体是确定的。《中华人民共和国反洗钱

业由分业经营走向混业经营已是大势所趋。我国目法》规定“国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反

前仍实行分业经营、分业监管的金融组织管理模式，洗钱监督管理工作”。金《融机构反洗钱规定》中进一

但法律并没有禁止银行、证券、保险、信托等机构拥步明确“中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部

有共同的股东，因此在现行体制之下，金融控股公司门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理”。

成为金融业探索实现}昆业经营的最佳模式与现实选可见，金融控股公司的反洗钱监管主体为中国人民

择。当前，我国金融控股公司主要分为商业银行控股银行。但反《洗钱法》与2006年、2007年颁布的关于

模式、非银行金融机构控股模式以及产业资本控股反洗钱工作的四个中国人民银行令(通称“一法四

模式三类。令”)中并未将金融控股公司列为反洗钱监管对象，其

二、我国金融控股公司监管体制与反洗钱监管他关于反洗钱工作的规范性文件中亦未提到金融控

现状股公司概念。实际工作过程中，各地人民银行对控股

目前，我国没有针对金融控股公司的专门立法，未公司下属的法人金融机构分别进行监管，并未将金

从法律上明确金融控股公司的法律地位与监管主