第6章农信银汇兑业务流程操作说明.docVIP

第6章农信银汇兑业务流程操作说明6.1基本规定

1.农信银汇兑业务是入网机构受理客户委托，将款项通过农信银业务系统汇划异地收款人的行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。业务种类包括:电子汇兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)和退汇。

2.农信银汇兑业务采取逐笔实时发送、全额清算资金的方式。

3.农信银汇兑系统支持7×24小时运行。

4.农信银系统往来业务通过信银资金清算往来”科目(省中心、县中心)核算，当天的往来业务全部清算完成后科目余额为零;解付款项科目下设“农信银挂账户”标准户，用于核算被支付系统拒绝后系统自动冲销的往账、已撤销的往账及来账无法入账的挂账等款项的暂存。

5.农信银汇兑业务实行额度管理:

(1)10万元(含)—200万元由05级柜员授权;

(2)200万元(含)以上由05级和02级(含)以上双柜员授权。

6.入网机构至少设置经办、复核、授权三个岗位，并实行三者分离原则。

7.入网机构为不在本机构开立账户的客户办理电子汇兑业务时。应按照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第七条规定核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。登记客户的身份信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

8.各县级行社应在省联社清算中心缴存足额的清算资金，确保汇划资金及时清算。

9.农信银汇兑业务查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则，查复时间最迟不得超过下一工作日。

10.吉林省农村信用社范围内任意两个机构之间不可以相互使用农信银汇兑。

11.柜员对“手工监控”的查询每天早、中、晚各不低于一次。对待处理的业务应及时处理。

6.2流程操作说明

1

6.2.1贷记往账交易流程操作说明

6.2.1.1转账业务流程操作说明

2

柜员审核凭证、资料，坐客户提交汇款凭证及

班主管签字。相关资料

N是否通过

Y

收费凭证第一联做借方柜员启动“360006公共凭证，第三联做贷方凭收费”交易收取汇划费用证，随传票装订;第二联客户回单。

柜员启动“770001往账电汇凭证的第二联为借

贷记交易”录入信息方凭证，第三联为第二联

附件，随传票装订;第一

联客户回单。

复核员启动“900910双

敲复核”交易进行复核

N

是否正确

Y

资金划转成功，汇款凭证

背面打印流水号等信息

柜员启动“770203近日

往来登记簿”交易，业务

状态“已清算”

流程结束

3

环节事项内容注意事项

1.提供资料1.汇款凭证必须经坐班

电汇凭证，活期一本通、吉卡，主管审核并签字确认。

或其他汇划凭证。2.汇款人确定不得转汇

2.审核要点:的，应在电汇凭证备注栏注

(1)汇款凭证必须记载的各项明“不得转汇”字样。

内容是否齐全、正确。3.当付款人为个人时，

(2)汇款人账户内是否有足够需提供付款人有效身份证资料

支付的资金。件。

审核

(3)汇款人的签章是否与预留4.凭证金额、委托日期、

银行印鉴相符。收款人名称不得更改。

(4)汇款凭证上填明的汇款日

期是否为当日。

(5)金额大小写是否一致。

转账

(6)凭证记载事项的更改是否

业务

由原记载人签章证明。

一、正常流程:1.返回拒绝信息时,柜

1.汇款人为单位时柜员核对凭员启动“770203近日往来登

证上加盖印鉴与银行预留印鉴是否记簿”查询该笔往账业务的

一致;汇款人为个人时柜员登录联状态及“770214主机流水查

网核查公民身份信息系统对个人客询”交易查询该笔往账业务标准户身份信息进行核查，并打印核查的联机记账情况:流程结果。(1)若“770203近日往来

2.柜员启动“360006公共收费”登记簿”交易中查询到此笔

交易，根据汇款金额收取汇划费用，往账，且已借记付款账户，

并打印收费凭证。检查该款项已冲入本机构的

3.柜员依据坐班主管签字确认“农信银汇兑挂账户”时，

的汇款凭证启动“770001往账贷记需要柜员手工填写电汇凭

4

交易”，根据系统提示录入各项交易证，从“农信银挂账户”中信息，将系统产生的复核号写在凭将该款项汇出，或手工填写证上，交复核员复核。转账借方凭证和进账单，将

4.复核时超过规定汇划额度，该款项转回付款账户。由主管授权，发送成功后，在汇款(2)如柜员不通过凭证上打印业务流水号及支付交易“770214主机流水查询”交序号。易查询该往账业务主机是否

5.往账发送成功后，柜员可通记账，再次提交复核时将导过“770203近日往来登记簿”交易致该笔往账重复发送、重复查询此笔往账的状态，当状态为“已借记付款账户。

清算”时，该笔往账处理完毕。2.往账复核成功