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XX融资担保有限责任公司
担保业务代偿和追偿管理办法
(2020年3月10日修订)
第一节总则
第一条为强化公司担保业务的风险处置力度,提高对
风险项目控制、保全、追偿的决策和执行能力,最大限度地
降低担保风险损失,特制定本办法。
第二条公司风险项目是指1、项目虽未逾期(含展期、
期限调整项目),但根据项目现状和企业实际控制人还款意
愿,初步判断企业贷款到期,不会进行还款。2、项目已经
逾期,公司根据情况尚未代偿的项目;3、公司已代偿,尚
未追偿回款的项目。
已发生代偿的项目,由法务部总体负责统筹协调追偿工
工作。在进入司法程序前由公司项目经理主要负责追偿,进
入司法程序后的代偿项目,由公司法务部主要负责追偿。风
险控制和战略研发部全程监控代偿项目的处置进程。
第三条出现代偿的风险项目,所有参与风险处置工作
的相关人员应严格执行公司风险处置会议决定事项,不得向
债务人、反担保人和相关单位、个人泄漏任何不利于公司实
施风险处置的信息。
第四条公司处理风险、代偿项目的一般原则如下:
1
(一)风险预警原则:项目保后跟踪应提前发现风险征
兆,及时汇报并采取化解措施,为后期处置留足时间;
(二)及时性与灵活性原则:迅速做出决定,采取多种
有效对策;
(三)保全优先原则:查清资产线索,及时保全;
(四)合作多赢原则:处置方案如能达到多方共赢,更
易实现处置目标;
第五条公司应根据风险项目情况不定期召开风险处置
会。风险处置会以总经理办公会形式召开,参会人员为公司
总经理、副总经理、总会计师、业务部、风险控制与战略研
发部、法务部部门经理、风险项目经理。风险处置会议由法
律法务部负责召集,并进行会议记录,形成会议纪要。
第六条风险处置会议召开前,有风险项目需要上会的
项目经理应提前以书面形式出具风险处置报告,对风险项目
现状做出说明,并提出风险化解、代偿、追偿建议。
第二节风险化解
第七条风险化解是指在项目到期前(含展期、期限调整
项目)发现债务人可能不偿还贷款,或项目已经逾期公司暂
未代偿,在公司代偿前采取的风险处置措施。
第八条正常项目在贷款到期前一个月内,项目经理应
提前通知债务人做好还款准备,督促债务人尽早准备还款资
金,并确认债务人是否具备还款能力和还款意愿。
2
第九条如发现债务人在担保到期日前可能没有还款能
力或没有还款意愿的,项目经理和风控经理必须到债务人企
业进行实地调查,如确认债务人在担保到期日前没有还款能
力或者没有还款意愿,项目经理应立即上报本人上级经理,
着手风险处置调查,出具风险处置报告,提出风险化解方案,
并提请召开风险处置会研究。风险处置调查参见本办法第四
节规定。
第十条风险化解方案应采取一切积极、必要和有效补
救措施督促债务人归还担保贷款。公司可与银行、债务人协
商,通过贷款展期或期限调整,借新还旧等方式,给与债务
人一定还款宽限。
风险化解方案应考虑债务人如不能还款,公司代偿后的
追偿措施,就后期追偿做好准备。
第十一条展期项目、期限调整项目,项目经理应随时
关注债务人动态,了解债务人还款能力和还款意愿,督促债
务人按时还款。如发现债务人企业情况发生变动,债务人还
款能力和还款意愿发生变化,应根据情况及时汇报,调整风
险化解方案。
第十二条风险化解方案如进行贷款展期或期限调整,
应办理强制执行公证,方便后续追偿。
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第十三条项目风险化解方案应由公司风险处置会研究
通过。方案通过后,由项目经理负责具体执行,风控部配合
并督促实施。
第三节风险项目的代偿
第十四条公司收到贷款银行要求代偿的通知后,项目
经理应在进行充分的分险处置调查基础上,提出是否代偿的
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