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自动柜员机业务管理存在的风险

及防范对策

近年来，全行持续推进自助银行建设，截至目前，全行

实际投产的自动柜员机已达X台，全行自动柜员机日均业务

量达X万笔，按柜员标准工作量折合后相当于X人的业务量。

我行持续推进自动柜员机集中运营管理，全部离行式自动柜

员机已实现供钞、账务处理、装卸钞和日常维护“四集中”，

全部附行式自动柜员机已实现供钞和账务处理“双集中”，

全部自动柜员机均纳入专业系统管理，加钞模式统一采用

“换箱/换钞法”，设备运行效率和风险防控水平明显提升。

但是，通过各项检查的反映出的情况来看，全行在自动柜员

机业务管理，特别是安全运营方面仍然面临较大的风险管控

压力。

一、存在的典型问题

1.装卸钞。个别网点装取现钞时，未做到“同装、同取、

同清点”；钱箱启闭时，未做到“同开、同闭、同加锁”，

没有在监控下操作。个别网点在整个装卸钞过程中保险柜开

关、清点、加钞均由单人完成。甚至有个别网点在未经账务

管理网点批准和记账的情况下，擅自将已满钞的存取款一体

机卸钞，以保证设备继续运行。

2.密钥管理。个别网点自动柜员机钥匙和密码未能严格

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做到双人管理，单线传递，做好记录；个别网点自动柜员机

保险柜密码未做到定期更换；个别网点自动柜员机密码、钥

匙实际掌管人和交接登记薄的记录不符。

3.长短款处理。个别分行自动柜员机长短款不按规定入

账处理，入账后长时间不处理。个别分行自动柜员机账务处

理人员不严格履职，每日营业终了未查询确认过渡户账户余

额是否为零，导致自动柜员机账实不能及时核对、账务差错

不能及时发现和处理。

4.检查监督。存在监督检查流于形式，未按照要求开展

检查，未做到应查尽查的现象；个别监督检查人员对业务不

熟悉，没有掌握检查的技巧和监督的有效方式，案件敏感性

不高；个别分行存在重检查、轻整改的现象，导致问题屡查

屡犯，风险隐患长期存在，得不到及时有效地排除。

5.岗位分离。自动柜员机管理人员未按制度规定做到岗

位分离。个别网点自动柜员机由大堂经理、大堂值班经理、

客户经理、柜员等共同兼管，在钞箱开闭、现金清点、账款

核对、钞箱检查、密码钥匙的交接和保管等基础管理环节不

能严格按规章制度执行，风险隐患较大；个别县域支行未严

格执行岗位分离制度，柜员同时兼任网点自动柜员机管理的

记账和装卸钞工作，关键岗位未有效分离，关键环节未得到

有效控制。

以上种种问题，双人操作、相互制约、现场管理监督检

查等管控措施流于形式，如果自动柜员机管理人员自身存在

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管理盲点，极易引发道德风险和操作风险，被别有用心的人

利用管理漏洞，极易发生自动柜员机现金被盗取、挪用风险。

二、风险防范对策

1.持续推进自动柜员机集中运营管理。对自动柜员机实

施集中管理可有效克服大量的日常工作由网点承担而导致

的一线负担沉重、安全无保障的弊端，且能有效提高自动柜

员机运行效率。

2.加强装卸钞环节风险管理。对附行式自动柜员机强调

尽量在营业前或营业终了进出通道封闭后进行加钞，坚持做

到下箱体钥匙、密码分开管理，装取现钞“同出、同入、同

清点”，启闭柜门“同开、同闭、同加锁”的规定，装卸钞

全过程必须在监控下操作。为无独立加钞间的自动柜员机，

特别是布放在公共场所的设备，统一采购配备钞箱，将装卸

钞模式由“换钞法”改为“换箱法”,避免装卸钞时现金暴露

在外。

3.加强密码钥匙管理。自动柜员机钥匙和密码必须坚持

双人管理，单线传递，并做好记录，及时更换密码并做好备

用密码的交接记录，密码修改时两组密码应做到同时修改，

避免因更改不彻底造成风险隐患。完成全行自动柜员机动态

密码锁推广应用，强化自动柜员机保险柜开关管控，实现自

动柜员机装卸钞风险防控硬控制，从根本上解决自动柜员机

密码钥匙管理难的问题。

4.加强自动柜员机账务管理。推进自动柜员机账务进一

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步向二级分行集中，强化现金运营中心对辖内设备的监控与

账务管理；坚持定期清点制度，