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银行国内信用证项下贸易融资业务操作规程模版--第1页
xx银行国内信用证项下贸易融资业务操作规程
第一章总则
第一条为推动国内信用证项下贸易融资业务健康发展,防范业
务风险,根据我行信贷业务相关制度及国内信用证业务管理办法等有
关规定,特制定本操作规程。
第二条本操作规程所称国内信用证项下贸易融资包括开证、买
方押汇、买方代付、打包贷款、卖方押汇、福费廷等6项产品。
第三条客户申请办理国内信用证项下贸易融资业务,应符合我
行《国内信用证业务管理办法》关于客户条件的有关规定。办理符合
低信用风险业务办理条件的国内信用证项下贸易融资业务,按照总行
关于低信用风险信贷业务管理的相关规定执行。
第四条客户在同一笔交易的不同环节申请办理融资业务,其后
续环节融资款项应首先偿还前一环节融资款项。
第五条如客户已按照《xx银行法人客户信贷业务基本规程》
规定向我行提交基础资料原件或复印件,办理单笔国内信用证项下贸
易融资业务时,客户只需提交本规程所规定的有关资料。
第六条业务调查、审查、审批的相关业务档案,由各相关部门
按职责分工和档案管理要求分别保管。
第七条本操作规程所指经营行系指开办国内信用证业务的xx
银行各级经营机构;国际业务部门系指履行国际业务相关职能的部门;
人民币结算部门系指履行人民币收付结算等相关操作职能的部门。
第二章开证
第一节业务概述
第八条开证系指我行依照申请人申请,为其开出国内信用证的
一种贸易融资业务。
第九条我行可办理代理同业开证业务,代理同业开证业务的操
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作根据与被代理方的协议、国内信用证业务管理办法及操作规程的有
关规定办理。
第二节融资期限及免担保规定
第十条国内信用证有效期和付款期限最长分别不得超过6个
月。付款期限应与货款回笼周期相匹配。
第十一条对符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用
方式用信的客户,减免保证金开证部分可不再落实其他担保。
第三节业务办理流程
第十二条客户申请开证,需向我行提交如下材料:
(一)《国内信用证开证申请书》。
(二)《开证申请人承诺书》,如开证申请人已签订总承诺书,则
无需再逐笔提交。
(三)购销合同正本或副本(如提交的合同为副本,应与正本进
行核对,并注明“与正本核对一致”字样)。
(四)我行认为需要提供的其他资料。
第十三条客户部门受理客户开证申请后,重点调查以下内容:
(一)开证申请人资信。申请人是否有足额授信额度,履约记
录是否良好,是否具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力,
是否按规定比例缴纳了保证金并提供相应担保,合同如有溢短装条款,
是否对金额上浮部分落实了担保措施。
(二)贸易背景是否真实、合法;
(三)合同中是否规定使用国内信用证办理货款结算。
第十四条客户部门登录CMS录入调查意见,将客户提交的相
关资料交国际业务部门审核。
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