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短债基金有风险吗
短债基金由于流动性好,预期收益稳健,因此就火了起来。那么,短债基金有风险吗?那么今天在这给大家整理了一些基金的相关知识,我们一起来看看吧!
短债基金有风险吗
短债基金风险性分析一:产品性质
短债基金和货币基金一样都属于基金产品,除了保本基金之外,基金产品都是不保本的,净值每天也都在变化,短债基金也是一样。短债基金本身属于债券基金,80%的基金资产要投资于债券,而货币基金主要投资存款、存单等流动性更好的品种,所以短债基金的风险要高一些。
短债基金风险性分析二:投资范围
短债基金80%的基金资产要投资于债券,而且债券剩余期限的限制比货币基金投资品种要宽松一些,债券期限越长,预期收益更高,风险也大一些,因此从投资范围来看,短债基金的风险性比货币基金稍微高一些,属于中低风险。
短债基金风险性分析三:历史表现
根据数据统计,市场上的短债基金大概有19只。从这19只短债基金的历史表现来看,基金净值回撤的幅度都不大,净值波动幅度较小,预期收益比较稳健。从短债基金的历史表现来看,其风险还是比较可控的。
综合以上三方面的分析,短债基金的风险程度比货币基金稍高,属于中低风险。这类基金每天的净值波动较小,预期收益也比较稳健,投资风险性不高。
短债基金和货币基金比较
1.安全性
短债基金的风险等级为中低风险,比货币基金风险要高。相比货币基金,短债基金可以投资期限更长的债券,持有债券比例也更高,因此风险也更高,货币基金相对安全一些。
2.预期收益率
相比短债基金,货币基金对投资品种的流动性要求更高,持有的债券期限更短,预期收益更低,债券持有比例也没短债基金那么高,因此货币基金的预期收益率一般比不过短债基金。
根据数据统计,今年来短债基金的平均预期收益率有3.89%,而货币基金的平均预期收益率为2.68%,显然短债基金的预期收益要高过货币基金。
3.流动性
短债基金的流动性没有货币基金好。以赎回时间举例说明,货币基金支持随时赎回,赎回到账时间为T+0日(宝宝类理财快速赎回)到账或者T+1日到账。而短债基金赎回到账时间一般为T+1日到账,如果是在支付宝或者银行这样的代销平台买的,赎回到账时间有时候还要晚一些,可能T+2日或者T+3日才到账,具体要根据银行的划账时间决定。因此,货币基金的流动性比短债基金要好。
短债基金和长债基金的区别
区别一:持有期限不同
短债基金被称为货币基金的增强版,因此大家可以看出短债基金更加像一款活期理财产品,它支持T+2赎回到账,并没有确切的持有天数。但为了确保预期收益,通常需要持有6-12个月。
长债基金是比较尴尬的产品,因为它的投资周期比较长,通常需要持有1-2年。
区别二:预期收益率不同
短债基金的预期收益率是高于货币基金产品产品的,并且净值稳定增长。
长债基金由于需要长期持有,对于利率更为敏感,一旦银行加息就会直接影响到其预期收益率。因此长债基金的预期收益不一定比短债基金高。
区别三:风险性不同
短债基金的主要特点就是投资期限短的债券,这样一来资金的流动性就非常强,相对来说投资的风险就要小很多。
长债基金因为持有期限较长,很容易受到利率波动的影响,一旦债券出现违约或者是利息进行调整,长债基金的风险性是要大于短债基金的。
综上所述因为短债基金具有低风险、预期收益稳健、资金流动性强的特点,因此才会被大家称为货币基金的增强版。在今年货币市场、股票市场不景气的前提下,短债基金是一款性价比不错并且预期收益正好的产品。
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