2024年新监管体制下商业银行内部控制建设与合规案防管理实务.pptx

2024年新监管体制下商业银行内部控制建设与合规案防管理实务

第一部分2024年监管趋势研判及合规管理重点方向分析

01中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求

目标加快建设金融强国主题推进金融高质量发展主线深化金融供给侧结构性改革支撑金融队伍的纯洁性、专业性、战斗力重点全面加强金融监管、防范化解风险一、中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求

坚持风险为本原则，抓准入、抓法人、抓治理各类金融活动全部纳入监管，保护金融消费者合法权益不同机构“同一业务、同一标准”透过金融产品的表面形态“实质重于形式”金融机构全周期、金融风险全过程、金融业务全链条机构监管行为监管功能监管穿透式监管持续监管一、中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求

中小金融机构改革化险防范化解地方债务风险金融与房地产的良性循环健全法人治理结构保持人民币汇率基本稳定一、中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求

强监管严监管前瞻性精准性有效性协同性长牙带刺一、中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求

风险体制改革信用风险资本管理办法“三个办法”资产分类管理办法预期信用损失法实施办法合规风险内部控制指引（修订中）合规管理指引（修订中）案件风险防控管理办法1月1日实施操作风险管理办法7月1日实施固定资产贷款管理办法流动资金贷款管理办法个人贷款管理办法一、中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求

一是全力推进中小金融机构改革化险健全金融风险处置常态化机制，落实机构、股东、高管、监管、属地、行业六方责任，推动形成工作合力。二是积极稳妥防控重点领域风险强化信用风险管理，加大不良资产处置力度。加快推进城市房地产融资协调机制落地见效，督促金融机构大力支持保障性住房等“三大工程”建设，落实经营性物业贷款管理要求，配合防范化解地方债务风险，指导金融机构按照市场化方式开展债务重组、置换三是坚决落实强监管严监管要求全面强化“五大监管”严把准入关口、严密风险监测、严肃早期干预纠正。紧盯“关键事”“关键人”“关键行为”四是跨前一步强化央地监管协同加强信息交流共享和重点任务协同，切实做到同责共担，同题共答、同向发力一、中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求2024年监管工作八项任务

五是着力防范打击非法金融活动强化抓早抓小，保持高压威慑，加快健全横向到边、纵向到底的责任体系。六是坚定不移深化金融改革开放稳定扩大制度型开放，助力上海、香港国际金融中心建设，大力弘扬中国特色金融文化。七是精准高效服务经济社会发展统筹做好“五篇大文章”，更好服务新质生产力发展和现代化产业体系建设，着力支持扩大有效需求，持续增强普惠金融服务能力，切实提升金融消保工作质效。八是平稳有序完成机构改革任务加快推动省市“三定”落地，稳步推进县域机构改革，同步建机制、强保障、提效能。一、中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求2024年监管工作八项任务

02监管处罚的重点领域及分析

处罚机构罚单数量（张）罚没金额（万元）金融监管局5182243455总局4480818分局5138162637人民银行129545811总行6313234分行123232577外管计6648311991二、监管处罚的重点领域及分析

二、监管处罚的重点领域及分析

二、监管处罚的重点领域及分析

二、监管处罚的重点领域及分析

处罚领域2021年2022年2023年罚没金额同比信贷管理11286310274314937745%结算与现金管理15336163242178633%配合监管10232143261991939%公司治理9813715818214154%反洗钱234532255016892—25%员工行为与案防83191243311807—5%国际业务1008490351174930%理财业务35773365510716193%内控合规54365040792757%主要处罚领域及变化二、监管处罚的重点领域及分析

问题类型罚没金额案由数贷款、授信管理不到规发放贷款风险分类不准确、不真实或人为调整分款三查不到位、不尽职8982451贷款未按规定用途使用、用途不合规8847409贷款资金违规留入房地产市场、土地储备领域7460266贷后管理不到位、不尽职5499345信贷资金被挪用于股市等资本市场或购买理财产品511387未对集团客户、关联客户执行统一授信管理404692贷前调查不到位、不尽职3959337信贷业务领域处罚前十大问题二、监管处罚的重点领域及分析

监管处罚主要问题表现为：一是违规将资金投向限制产业。如《产业结构调整指导目录》的限制类与淘汰类产业，高污染、高耗能、产能过剩行业等；二是违规投向房地产。