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银行信贷安全保障

一、前言

中国当前的严峻环境形势表明,少数专业部门的污染减排手段有

限,必须与更多宏观经济部门联合起来,进行制度创新。国际经验表明,

越来越多的政府和国际组织倾向于运用经济杠杆来引导环境保护目

标的实现。它实质上就是政府利用税收、价格、信贷等经济手段来迫

使排污企业将污染成本内部化,从而达到事前自愿减少污染,而不是

事后再对污染进行治理。在新形势下,环境经济手段如绿色信贷、绿

色财政、绿色保险和绿色证券都将会陆续加以运用。{1}从2007年4

月1日起,国家环保总局将把环境执法信息纳入人民银行征信管理系

统,与人民银行形成信息联动,借助金融等部门力量加强环境监管。在

此基础上,2007年7月12日,国家环保总局、中国人民银行以及中国

银行业监督管理委员会联合发布《关于落实环保政策法规防范信贷风

险的意见》（环发[2007]108号）（以下简称《意见》）。此前,国家环

保总局与中国人民银行的“共享企业环保信息”,主要是整治违法排

污企业,保障群众健康环保专项行动形成的企业环境违法信息,而此

次纳入企业信用信息基础数据库的环保信息,其范围得到扩大,形成

了更为完整的环境信息系统。为了保障该项制度能够贯彻落实,《意

见》还明确提出了部门合作的工作机制,即建立环保部门和金融监管

部门的联席会议制度,定期召开协调会交换信息。尽管《意见》出台

的大背景主要是遏制日益严重的环境污染和生态破坏,但是,由环保

部门提供的权威企业环境信息,对于银行信贷安全同样也会发挥重要

的影响。

二、银企环境信息不对称对信贷安全的消极影响

（一）环境问题的严重与企业环境风险的产生

目前,中国正处于环境问题最严峻时期,而通常正是在这个时期,

企业的环境风险也将更加显著。这里所说的企业环境风险是指：企业

因为其内外环境因素变化直接或间接使企业承担的风险。这种环境风

险至少表现在以下几个方面：

第一,企业因为违反环境法律,造成环境污染或者生态破坏而受到

严厉的环境行政处罚,或者高额的环境损害民事赔偿。对于严重违反

环境法律的行为,环保部门可以责令企业停产整顿,而政府可以责令

企业停业或关闭。另外,环境污染或生态破坏带来的财产损失或者人

身损害赔偿往往足以导致一个企业消亡。

第二,区域环境污染和生态破坏带来的环境风险。企业所在区域环

境质量恶化,一方面会限制企业的生存发展空间,另一方面会导致区

域环保法律法规及政策日趋严厉。例如,为了遏制区域严重环境污染,

国家环保总局自2006年开始,实行“区域限批”{2}和“流域限

批”{3}措施,这对于在限批区域内的企业无疑加大了其环境风险。另

外,中国政府重点治理的“三湖”、“四江”区域,随着环境治理力度

的进一步加强,一些企业将可能面临被关、停、并、转的命运。

第三,环境法律法规及其相关政策拓宽、趋严带来的风险。环境法

律法规以及相关政策的每一次变动,都可能会对某一区域或某一行业

的企业带来较大冲击。如1991年,《全面禁止象牙国际交易公约》在

中国生效,一百多家象牙雕刻厂全部倒闭,被工艺界称为“黑色星期

五”。1993年,国务院发出的《关于禁止犀牛角和虎骨贸易的通知》,

同样给中成药行业带来沉重的打击。{4}另外,我国环境法律对于企业

环境行为的规范也日趋严厉。例如,江苏省将在太湖流域制定实施更

加严格的环境准入制度,全面禁止新上不符合产业政策和新增氮磷排

放的项目。同时,在太湖流域实行更高水平、更加严格的水污染防治

标准,以提高排放标准倒逼企业完善治污设施,降低排放强度,从总量

上控制污染物排放。在2008年年底前依法淘汰2150家小化工企业。

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第四,国际贸易中的绿色贸易壁垒给企业带来的环境风险。绿色贸

易壁垒是一国以保护有限的资源、环境和人体健康为名,通过制定一

系列苛刻的环保标准,对来自其他国家或地区的产品、服务直接或间

接加以限制的贸易手段和措施。{6}如2003年1月27日,欧盟通过了

关于在电子电气设备中限制使用某些有害物质的指令。该指令规定：

从2006年7月1日开始,进人欧盟市场的电子产品中含有的铅、汞、

镉等6种有害物质不得超出指定标准。我国将有3000多家整机生产

厂和上万家的机电零部件的生产厂会受到这个指令的影响,涉及出口

企业约2000家,产品20多万种,涉及的机电产品总值达317亿美元。

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（二）银企环境风险信息的