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信贷A中级简答题
★房地产开发贷款投放后应当加强的工作有哪
些?
(1)遵循“专户管理、使用审核、按比例收
回”原则,建立切实可行贷款封闭管理机制。
(2)设立项目资金监管专户,将己到位但尚
未投入项目建设的项目资本金、销售款、租金、
项目经营收入及项目其他资金纳入专户监管;
(3)严格执行“受托支付”“实贷实付”要求,按
进度放款;
(4)加强销售资金专户管理,严格按照销售
进度收回贷款,销售率20%开始还款,50%收回
比例不低于50%,75%需全部收回。
(5)按月对经营情况、财务状况、违规情
况、建设进度、销售进度、贷款回收进行检查。
★授信的基本原则
(1)风险偏好一致原则
(2)授信主体、形式、币种、对象四统一原
则
(3)实质重于形式原则
(4)控制客户风险总量和结构原则
★在银监局监管下的非银行金融机构有哪些?
信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务
公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪
公司、境外非银行金融机构驻华代表处
★房地产贷款包括哪些?
1、住房开发贷款
2、商用房开发贷款
3、城市棚户区改造贷款
4、公共租赁住房建设贷款
★国内保理业务的调查要点及风险点
1、贸易背景的真实性,应收款的债权债务合
法有效和回款情况,购货方付款能力及销货方综
合偿债能力。
2、客户层面除关注融资人基本情况和偿债能
力外,还须重点关注融资人是否存在异常行为、
负面信息。
3、购货方的偿债能力,现金流状况,有无恶
意拖欠的不良记录。
4、债项层面风险点:(1)融资产品不适用;
(2)贸易背景不真实;(3)保理项下应收账款
因己到期、付款、转让、质押而造成债权失效或
存在瑕疵;(4)融资需求和用途合理性、真实
性;(5)资金流向异常;(6)货款未如期回笼
或被挪用。
★作业监督的要点
1、合同及相关协议监督
2、前提条件落实监督
3、担保落实监督
4、信贷业务档案完整性、一致性、有效性
5、信贷业务合规性
★简述积极进入类、适度进行I类等限制类五
类行业的信贷策略
、积极进入类:要加大优质市场营销和开拓力1
度,努力扩大同业占比、增加综合收益,促进行
业贷款较快增长。
、适度进入2I类:要在稳固市场份额的同时不
断优化行业内部贷款结构,加大对行业内优质客
户和未来有较大发展潜力客户的市场开拓力度,
争取行业贷款增速高于同期全行公司贷款平均增
幅。
、适度进入3II类:要重点拓展风险小、收益
高、资本占用低的信贷业务,原则上整体贷款增
速与同期全行公司贷款平均增幅持平。
、谨慎进入类:要优选行业内有竞争力的优质4
客户,抓紧退出行业内处于竞争劣势的客户,严
格控制贷款增速,原则上整体贷款余额增幅控制
在5%以内,行业平均RAROC值力争提高1个
百分点。
、限制进入类:以5控制总量、结构调整‘’为
主,原则上行业贷款总量不增长,在积极压降风
险贷款的同时,择优支持行业龙头客户和节能减
排等重点领域,行业平均RAROC值力争提高1
个百分点。
★授信“自上而下”方法适用范围及核定方法?
适用客户:(1)能够获取真实完整集团合并
报表;(2)大多数成员单位在我行有授信需求;
(3)总部己纳入授信范围且对成员企业有较强控
制力的公司法人集团客户。
以集团合并报表为基础,综合考虑行业发展状
况、同业地位和发展趋势,先确定集团整体的授
信总额;再结合成员企业偿债能力、资金需求等
情况,确定整体授信结构及成员企业授信额度、
结构,成员单位授信额度在集团授信额度内确
定。
★基础产业类项目贷款是人行授权政策中的重
要概念,请列举至少8个领域贷款类别。
(1)电网(包括城市电网和农村电网)、输
变电工程建设项目贷款,
(2)电源建设项目以及现役30万千瓦
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