中国消费信用发展现状及存在的主要问题.pdfVIP

中国消费信用发展现状及存在的主要问题

中国消费信用发展现状及存在的

主要问题

金融0901lxy

2010/11/11

一、消费信用的简述

1.消费信用的定义

消费信用就是企业和金融机构向个人提供的，用以满足其消费需求

的信用。

2.消费信用的形式

商业企业赊销，特别是分期付款，?

银行直接贷款,信用卡?

二、我国消费信用的发展现状

中国的信用消费始于20世纪50年代,随后信用消费一度被取消。银行以住

房为突破口开展的信用消费起步于80年代,但在当时短缺经济占主导地位、市场

经济尚不发达的情况下,信用消费并不具备充分发展的经济基础和市场条件，因此

信用消费品种单一、范围窄、规模小,仅处于萌芽和摸索阶段。

20世纪90年代以来,我国经济快速发展,居民生活水平不断提高,在住房、

汽车等领域出现了比较旺盛的需求。同时,随着买方市场的形成,消费需求不足成

为制约经济增长的主要因素,政府采取多种措施扩大内需,信用消费作为刺激消费

需求的有效手段得到重视和推广,各项旨在鼓励个人信用消费的政策、法律、法规

相继出台。

从提供信用消费的机构看,目前国内所有商业银行及信用合作社都已不同程度

的开办了消费信用业务,而工、农、中、建四大国有商业银行是消费信用市场的主

体,其消费信用余额占全部金融机构提供的消费信用总额的88%。从信用消费的品

种看,经过近几年的发展,形成包括个人住房与住房装修、汽车消费与信用卡消

费、大额耐用消费品与教育助学、旅游与医疗贷款、个人综合消费与个人短期信用

贷款及循环使用额度贷款等十几个大类、上百个品种的信用消费品种体系。

个人住房消费信贷获得迅猛发展:我国住房制度改革使得个人住房信贷成为消

费信贷的重点，1998年，个人住房贷款规模仅为427亿元，到

2006年就已经达到19857亿元，增加了40多倍。

汽车消费信贷是我国信贷业务的重要组成部分，近年来也发展十分迅

速，到2004年底，个人汽车消费信贷规模就已超过2000亿元。

此外，助学贷款、旅游贷款、耐用消费品贷款等多种消费信贷业务获

得迅速发展，消费信贷呈现多元化、高增长的发展趋势。

2010年上半年，中国人民银行按照党中央、国务院统一部署，继续实

施适度宽松的货币政策，着力提高调控的针对性和灵活性，积极引导货币信

贷合理均衡投放。总体看，货币信贷增速有所回落，金融体系平稳运行，巩

固了国民经济向好势头。

2010年6月末，人民币贷款余额44.61万亿元，同比增长18.2%，比上

月和上年末分别低3.3和13.5个百分点。上半年金融机构人民币贷款增加

4.63万亿元，同比少增2.74万亿元。分部门看:住户贷款增加1.74万亿

元，其中，短期贷款增加5329亿元，中长期贷款增加1.21万亿元;非金融

企业及其他部门贷款增加2.9万亿元，其中，短期贷款增加7361亿元，中

长期贷款增加2.75万亿元，票据融资减少6524亿元。

2010年5月至2010年8月我国人民币贷款情况统计

住户贷款增加额(亿元)非金融企业及其他部门贷款增加额本月增加额贷款

总余额月份

，万亿元，(亿元)短期贷款中长期贷款短期贷款中长期贷款票据融资

6394.00714.0043.992010/51919.00334.003087.00-377.00

6034.0044.612010/6

5329.007361.00-6524.0044.611.21万2.75万2010上

半年

5452.00896.001114.00965.002530.0045.682010/8-205.00

2010年1-7月份，北京刷卡交易额达到3423.77亿元，同比增长39.4,;刷卡

消费额占社会消费品零售额的比重超过60,，比2009年底增加近10个百分点，银

行卡逐步成为主要支付工具;特约商户达到175894户，比2009年底增加14484

户，北京市拥有POS机具27.2万台，比年初增加24406台。

截至2010年第二季度末，全国累计发行银