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2025年经济师考试保险高级经济实务复习试卷及答案解析
一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）
第一题
案例材料：
案例背景：
某大型保险公司（以下简称“A公司”）近年来业务快速发展，市场份额稳步提升。为了进一步提升公司的经营效率和风险管理水平，A公司决定引入更加精细化的经济分析与决策支持体系。在此背景下，公司高层决定加强经济师团队的建设，并特别关注保险高级经济实务的应用能力。
案例描述：
产品定价策略调整：A公司近期推出了一款面向中老年人的健康保险产品（简称“康宁保”），该产品旨在填补市场空白，满足中老年人群对医疗保障的迫切需求。然而，在初步定价时，公司发现传统定价模型难以准确反映中老年人群的健康风险特征，导致保费水平要么过高影响市场竞争力，要么过低可能引发赔付压力。
投资策略优化：随着保险资金规模的不断扩大，A公司面临着如何有效配置资产以实现收益与风险平衡的挑战。当前，公司投资组合中固定收益类资产占比较高，而权益类资产配置相对保守。市场环境的变化，尤其是利率下行趋势和股市波动加剧，对公司的投资策略提出了新的要求。
风险管理框架升级：为应对日益复杂的市场环境和监管要求，A公司计划对其风险管理框架进行全面升级。这包括建立更加完善的风险识别、评估、监控和应对机制，以及提升风险量化分析的能力。特别是在巨灾风险、信用风险和市场风险等方面，公司需要引入更先进的经济模型和工具进行精细化管理。
问题：
1、针对“康宁保”产品的定价难题，请分析A公司应如何运用高级经济实务知识来优化定价策略？
答案：
A公司应首先收集并分析大量关于中老年人群的健康数据，包括疾病发生率、治疗费用、康复周期等关键指标。然后，运用精算模型结合大数据分析技术，对中老年人群的健康风险进行精准评估。在此基础上，公司可以考虑采用差异化定价策略，根据客户的年龄、性别、健康状况等因素进行个性化定价。同时，公司还应关注市场动态和竞争对手的定价策略，确保“康宁保”产品既具有市场竞争力又能有效控制赔付风险。
2、在投资策略优化方面，A公司应如何平衡收益与风险，并考虑引入哪些新的投资工具或策略？
答案：
A公司应首先进行全面的资产配置评估，明确公司的风险承受能力和收益目标。在此基础上，公司可以逐步增加权益类资产的配置比例，以追求更高的投资收益。同时，为了降低投资风险，公司可以引入多元化投资策略，如分散投资于不同行业、地区和市场类型的资产。此外，A公司还可以考虑引入量化投资策略、智能投顾等新型投资工具，利用大数据和人工智能技术提高投资决策的精准度和效率。在引入新投资工具或策略时，公司应充分评估其风险收益特征，确保与公司的整体投资策略和风险偏好相匹配。
3、为了升级风险管理框架，A公司应重点关注哪些方面的经济实务能力提升？
答案：
为了升级风险管理框架，A公司应重点关注以下几个方面的经济实务能力提升：一是加强风险识别能力，通过建立完善的风险预警系统和监控机制，及时发现潜在风险点；二是提升风险评估能力，运用先进的经济模型和量化分析工具对风险进行精准评估；三是完善风险监控体系，确保对各类风险进行持续、动态的监控和管理；四是增强风险应对能力，制定有效的风险应对预案和措施，确保在风险发生时能够迅速、有效地进行处置。此外，A公司还应加强风险管理团队的建设和培训，提升团队成员的专业素养和实战能力。
第二题
案例材料：
某大型国有企业集团（以下简称“集团”）近年来业务迅速扩张，涵盖了制造业、服务业、金融业等多个领域。为有效控制风险并保障企业持续稳健发展，集团高层决定加强风险管理，特别是通过保险手段来转移和分散潜在的经济损失。为此，集团成立了专门的风险管理与保险部（以下简称“保险部”），负责全集团的保险规划与执行。
背景信息：
财产险安排：集团拥有大量固定资产，包括厂房、机器设备、库存商品等，价值高达数百亿元。保险部根据资产分布和风险评估结果，为不同区域、不同类型的资产量身定制了财产一切险、机器损坏险、盗窃险等保险方案，并选择了多家国际知名保险公司进行共保，以分散风险并争取最优的保险条件。
责任险规划：鉴于集团业务广泛，涉及多个法律主体和复杂的合同关系，保险部还重点规划了产品责任险、雇主责任险、公众责任险等责任险险种，以确保在发生意外事故时能够有效转移法律责任带来的经济赔偿压力。
员工福利与保险：为提高员工满意度和忠诚度，集团还为员工提供了全面的保险福利计划，包括团体医疗保险、意外伤害保险、养老年金保险等，并引入了多家保险公司进行竞标，以获取性价比最高的保障方案。
问题：
1、保险方案设计的合理性评估：请分析集团保险部在财产险和责任险方案设计上的合理性，包括风险评估、险种选择、保额确定、保险公司选择等方面。
答案：
保险部在财产险和责任险方案设计上表现出较高的合理性
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