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中央银行学复习要点

央行产生的历史背景：商品经济的快速发展，商业银行的普遍设立，货币关系与信用关系广

泛存在于经济和社会体系之中，经济发展中新的矛盾已经显现

客观经济原因：关于信用货币的发行问，票据交换和清算，银行的支付保证能力，金融业的

稳健运行，政府融资问题

央行的初步形成：英格兰银行最早开端，瑞典银行1688年政府出面改组，1913全面具有央

行职能的美国联邦储备体系（结束）

性质由业务活动的特点（“存、贷、汇”及其他特殊权力）和发挥的作用（保障金融稳健运

行、调控宏观经济的国家行政机构）决定

职能：发行的银行——国家赋予央行集中与垄断货币发行的权力，国家唯一的货币发行机构；

银行的银行——集中存款准备金，充当商行的“最后贷款人”，组织、参与和管理全国的清

算；政府的银行——代理国库，政府债券的发行，为政府融通资金，提供特定信贷支持，为

国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备，代表国家政府参加国际金

融组织和各项国际金融活动，制度和实施货币政策，对金融业实施监管，为政府提供经济金

融情报决策建议，向社会公众发布经济金融信息

央行制度类型：单一式——一元式英，法，日，中国；二元式美，德；复合式；准央行制；

跨国央行制欧盟

资本组成类型：全部资本为国家所有；国家拥有部分股份与民间股份混合所有；全部为非国

家（美国、意大利、瑞士），无资本金的（韩国）；多数国家共有（欧洲央行）

组织结构：权力分配结构——决策权，执行权，监督权内部机构设置：人民银行按照经

济区域设置

一个机构央行理事会（英、美、菲律宾、马来西亚）不同机构（日本、瑞士、德国、法兰西）

中央银行的独立性：央行履行自身职责是法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程

度

中央银行与政府的关系

1.保持一定的独立性

原因：（1）央行是特殊的金融机构（2）央行制定和执行货币政策、对金融业实施监管、调

控宏观经济运行和保持金融稳定，具有较强的专业性和技术性（3）两者所处的地位、行为

目标、利益需求及制约因素不同。政府工作的侧重点在社会问题，经济工作是部分，央行稳

定币值的目标具有持续、稳定、社会性，进行相关配合（4）央行与政府其他部门间的政策

形成一个互补和制约的关系，增加政策的综合效力和稳定性（5）央行和分支机构全面、准

确、及时贯彻总行的方针，保证货币政策决策与实施的统一，增加时效性，提高运作效率

2.独立式相对的

原因：（1）金融与经济社会的关系央行作为金融核心和管理者，服从于经济社会大系统，

服从国家的根本利益（2）央行承担的宏观调控职责组成部门，与总体目标相一致，需要财

政的协调和配合（3）央行履行职责需要政府其他按部门的协作配合（4）特殊情况下如

战争，央行必须完全服从政府的领导和指挥

按独立性划分银行类别：

1.强，央行直接对归回负责，运行独立于政府：德国、美国、瑞典

2.弱，央行隶属于政府：意大利、法兰西，经济体制转轨的国家

3.居中，名义独立性弱，实质有决策和管理独立：英格兰、日本，新兴工业化国家，中国

央行与财政部门的关系：（1）央行资本金的所有权大多由财政部门代表国家持有（2）利

润除规定的提存外全部交归国家财政，如有亏损由财政弥补（3）财政部掌管财政收支，央

行代理国库（4）央行代理财政债券方行，需要时按法律规定向政府财政融资（5）财政部

负责人参与央行决策机构，有决策权或列席权（6）有些央行隶属财政部（7）货币、财政政

策的制定与执行需要两者的协调配合

中国人民银行和财政部同前四点央行不得对政府财政透支、不得直接认购、报销国债和

其他政府债券；行政关系同属国务院组成部门，均承担宏观经济调控任务，但互不隶属职

能分工，央行调控全社会货币、信用总量的任务，财政部负责政府债务中国人民银行与

三个监督管理委员会有一定的业务交叉

央行与商业银行等金融机构是领导与被领导、管理与被管理的关系，通过制定和实施有关的

政策体现，具体通过金融业务活动实现——金融运行：发行的，央行是核心，货币流通、资

金运动、社会信用活动的核心央行与商业银行的义务；银行的，央行提供支付保证、融资、

清算服务，支持保护者；央行承担监管、维护稳定、规范运作职责：政府的，领导者和管理

者

央行业务活动的法律规范

（一）央行的法定