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光大银行理财产品生命周期特点

一、以客为尊，满足客户多元需求

光大理财在满足客户需求方面，要从卖方到买方，从销售产品到

提供解决方案，通过严苛的产品研发及全生命周期管理举措，解决客

户的五类需求，提升服务客户的粘性，与客户共同成长。解决客群五

类主要需求：

1、流动性管理需求

通过现金管理产品，配合消费支付场景，提升客户体验和粘性，

着重关注客户流动性管理的快捷、便利。从拼价格到拼服务，从销售

产品到提供偏离，解决流动性管理客户核心痛点。现在已有光银现金

产品、阳光碧系列产品等凭借其专注现金管理、低费率、低波动、收

益稳定、实时到账等优势为客户带来了优质体验。未来，我们将积极

以金融科技、互联网渠道赋能现金管理类产品，进一步打通各类消费

场景，改善客户的体验。

2、财富稳健增值需求

以标准化债券、非标等固收资产打底，依据策略适度搭配权益、

衍生品、境外证券等资产，集合CPPI、OBPI、对冲等技术，强调产

品收益的稳定性风险的可承担性，提供不同期限不同风格的系列“固

收+”产品线，满足低风险客户的投资需求。未来理财风险由投资承

担，我们在产品设计的维度让理财产品风险可识别、可承担，为投资

者继续提供长期可依赖的产品。

3、多元配置增值需求

光大理财下一步将努力丰富权益类策略，同时发挥遴选资管产品

及FOF/MOM管理优势，通过多元化的资产配置，分散单一资产投资风

险，争取向上收益弹性，通过多策略的投研体系，为客户提供全天候

多阿尔法的产品，提供客户分享境内外经济增长的成果，满足客户多

元配置、增值及避险的需求。

4、主题型投资需求

流动性、稳健保值，多元化增值是某个时点投资者做出的理财安

排。在此之外在以客户家庭为单位的生命周期中，位于不同阶段的家

庭理财主题需求不同，光大理财通过开发养老、教育等主题产品，细

分解决客户需求，引导客户安排长期投资，获得波动较低的长期可靠

回报。早在2013年就推出了养老理财，2018年又推出了亲子理财，

积累丰富的主题产品设计管理经验。光大理财始终将“服务国家政策，

承担社会责任”作为重要的企业创建理念，疫情期间发行多款抗疫主

题理财产品。

5、高净值私人客户以及企业客户定制化需求

为企业、同业量身制定符合客户特征的主题产品，满足客户生产

经营、资金运用等需求。为高净值私人客户提供定制理财产品的需求，

为客户提供机构化的产品设计、投顾等高端产品定制业务。

二、区隔品牌，细化资产

建立七彩阳光产品体系

资管新规以来，为让理财产品风险可识别、可计量，区隔新老产

品，在资产类别维度配合投资策略、估值技术、开放期设计等建立七

彩阳光产品体系。品牌以阳光“红橙金碧青蓝紫”七种色彩，分别代

表股票类、混合策略类、固定收益类、现金管理类、另类资产、私募

股权类、结构化投融资类等七种大类资产配置，完全符合资管新规和

理财新规要求。资产属性明确、风险等级清晰、客户理解直观、同业

独具特色，通过多元化的产品种类和专业化的资产配置，为投资者创

提供了全方位的资产增值服务。

三、七彩阳光解决客户需求

绘制全天候多策略产品图谱

光大理财以资产为横轴搭配产品设计理念全方面向客户提供全

天候多策略产品选择，满足客户核心需求。我们已经发行的产品取得

了理想业绩。配合估值技术、产品流动性安排、投资策略，光大理财

可以用很细的颗粒度满足客户细分需求。

截至2020年5月10日，光大理财已合计发行60只符合新规的

理财产品。回顾业绩发现，固收类产品100%都超过或者达到了业绩

基准，涉及权益类投资的产品一律实现正收益，非标项目类产品有效

服务了实体经济。产品设计、投研能力经受住市场的检验，未来不断

丰富产品图谱，用全天候多策略的产品体系满足客户细分需求。

产品谱系具有“多快好省”的产品特点，解决客户问题，提升客

户体验。

“多”，通过多资产、多策略、多阿尔法满足客户多种需求，提

供全货架产品支持。

“快”，为客户提供快捷、便利的服务，一是缩短理财产品确认

时间，部分产品赎回高速到账。二是将理财和客户消费、还款、购买

理财等支付、投融资场景结合，提供快速便捷服务。

“好”为个人家庭客户提供全生命周期的解决方案，为企业客户

的生产经营各个阶段提供产品或服务。

“省”通过指数等低费率产品，为