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五篇大文章
数字化转型与商业银行经营绩效:
成本控制效率与异质性分析
滕磊1雷馨2
1.成都信息工程大学统计学院四川成都市610100
2.成都信息工程大学管理学院四川成都市610100
摘要:数字化转型已成为商业银行的战略要务,而数字化转型能否为银行带来经营绩
效的提升尚未得到很好的回答。本文以2010-2021年进行数字化转型的75家商业银行为
样本,使用北京大学商业银行数字化转型指数,实证检验了商业银行数字化转型对经营绩效
的影响及其传导机制。研究发现:(1)数字化转型整体上对商业银行经营绩效产生了积极影
响;(2)数字化转型通过提高银行成本管理效率来提高商业银行绩效水平;(3)数字化转型对
于不同类型商业银行的影响存在异质性。基于以上发现,本文提出了数字化转型赋能商业银
行经营绩效提升的政策建议。
关键词:商业银行;数字化转型;经营绩效;成本控制效率
中图分类号:文献标识码:文章编号:()
F832.33A1007-4392202403-0012-14
一、引言银行在数字化转型的过程中,必须最大化数
随着云计算、大数据、人工智能等数字据的使用价值,以有效解决金融服务行业中
技术在金融领域的普遍应用,金融科技持续的各项短板,进一步促进商业银行的经营发
快速发展。为促进金融科技高质量发展,加展。由此,商业银行数字化转型的价值如何
速银行业数字化转型,中国人民银行两度发得以体现,银行经营绩效是否会得到显著提
布《金融科技发展规划》,其中2022年发布升,成为值得研究的重要课题。
的规划中明确强调,积极推动我国金融科技二、文献综述
由“立柱架梁”向“厚积成势”的新阶段迈进,关于数字化转型对于商业银行经营的
争取到2025年整体水平和核心竞争力实现影响,学界尚存在分歧。一种观点认为数字
跨越式提高。商业银行为适应不断变化的市化转型能够降低银行风险承担水平、提高营
场需求,积极转变经营模式,主动把数字技[2]
运效率。Frame等(2018)认为金融科技的核
术融入到自身业务之中,既是客观技术应用心技术可以有效改善银行信贷领域风险衡
的结果,也是银行主动转型寻求经营绩效提量,Cao等(2022)[3]认为数字金融的应用可以
升的必然选择。余明桂等(2022)[1]认为商业大大缩短银行与客户之间的时空距离,帮助
-12-
数字化转型与商业银行经营绩效:成本控制效率与异质性分析
银行优化客户体验,进而提高运营效率,提三、理论分析与研究假设
高银行的全要素生产率。另一种观点认为金数字化转型是以技术驱动的金融创新,
融科技的替代效应和竞争效应更明显。赵胜
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