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2024.1

数字化转型与农村金融机构双重绩效提升*

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亓浩周月书何立峰

提要：数字化转型已经成为当前金融机构转型发展的关键。本文利用“网络爬虫技术+百度新闻

检索”的方法构建了农村金融机构数字化转型指数，并基于1527家农村金融机构样本数据，探究了

数字化转型对农村金融机构双重绩效的影响。结果发现，数字化转型对农村金融机构的支农绩效与经

营绩效均存在促进作用，有助于提升其双重绩效。作用机制分析发现：一方面，数字化转型可以增强

农村金融机构的信贷风险管理能力，降低农村金融服务成本，从而提升支农绩效；另一方面，数字化

转型能够提升农村金融机构的运营效率，降低风险承担水平，进而改善经营绩效。此外，数字化转型

有助于增加信用涉农贷款和经营性涉农贷款的投放力度。本研究能为加快农村金融机构数字化转型、

推动农村金融高质量发展和可持续发展提供借鉴。

关键词：数字化转型农村金融机构双重绩效金融支农商业可持续

中图分类号：F832.4文献标识码：A

DOI:10.20074/ki.11-3586/f.2024.01.006

一、引言

①

党的二十大报告指出，“全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村”。

在全面推进乡村振兴、加快建设农业强国新时期，需要提升农村金融资源的供给数量和供给质量，充

分发挥农村金融的服务保障功能，推动农业产业升级、农村宜居建设和农民增收致富。农村金融机构

作为银行业支农支小的主力军，是农村地区最重要的金融资源提供方，承担着改善农村金融服务的重

任。但是既有研究发现，农村金融机构支农和经营的“双重绩效”普遍较低：一方面，农村金融机构

*本文是国家自然科学基金青年项目“农村金融机构数字化转型的普惠效应、作用机理与路径优化研究”（编号、

国家自然科学基金面上项目“数字化农业产业链金融运行机制与风险治理研究”（编号和教育部人文社会

科学研究青年项目“数字化转型能否推动农村金融机构回归本源：效应、机制与路径优化”（编号：22YJC790094）的

阶段性研究成果。感谢南京农业大学尹梓鉴和杨书颖提供的帮助，感谢匿名审稿专家的宝贵意见。文责自负。本文通讯

作者：周月书。

①2022

习近平，：《高举中国特色社会主义伟大旗帜为全面建设社会主义现代化国家而团结奋斗——在中国共产党第二

十次全国代表大会上的报告》，北京：人民出版社，第30-31页。

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数字化转型与农村金融机构双重绩效提升

出现了“使命漂移”现象，大量资金通过同业业务和投资类业务外流，对本地“三农”主体的支持力

度不够；另一方面，农村金融机构的经营效率低下，盈利能力低于同业平均水平，可持续经营面临巨

大的挑战（周振等，2015；周月书和彭媛媛，2017；张珩等，2020；张珩，2022）。

同时，金融科技对传统金融机构的经营模式和发展格局产生了巨大影响，甚至在一定程度上重塑

了金融交易方式。金融机构积极推动大数据、人工智能、区块链等金融科技应用，推动自身数字化转

型，为提高“三农”服务能力和改善经营绩效创造了条件。就提高“三农”服务能力而言：一方面，

数字化转型能够有效弥补“三农”客户信用数据不足的缺陷，拓宽金融机构的信息来源渠道和数据维

度，提升金融机构的客户甄别能力和风险防控能力（Buchaketal.，2018；Hauetal.，2019；Bergetal.，

2020；刘音露和杨渊，2021）；另一方面，数字化转型能够降低贷前审查和贷后管理等环节的服务成

本，拓展金融机构的服务边界（Alessandrinietal.，2009；黄益平和邱晗，2021）。就改善经营绩效而

言：一方面，数字化转型对传统金融机构组织架构、金融业务的赋能可以促使金融机构组织变革、效

率提升，改善其运营效率（刘澜飚等，2013；沈悦和郭品，2015；Fusteretal.