机动车辆保险与理赔 课件 模块四 机动车理赔实务.ppt

模块四机动车理赔实务1．全部损失的赔款计算保险车辆在保险事故中发生整体损毁，或受损严重失去修复价值，即形成实际全损或推定全损。当施救费用和修理费用之和大于或等于被保险机动车出险时的实际价值，即可推定为全损。1）未计算免赔率的车辆损失赔款计算未计算免赔率的车辆损失赔款计算公式如式（4-17）：未计算免赔率的车辆损失赔款＝（实际价值-残值-交强险对车辆损失赔偿金额）×事故责任比例（4-17）模块四机动车理赔实务在使用式（4-17）时，应特别注意：（1）“实际价值”即保险车辆出险时的实际价值，应根据保险事故发生时保险合同签订地同种类型车辆市场新车购置价（含车辆购置附加费/税）减去该车已使用累计月数折旧后确定。其中，车辆的实际价值按式（4-18）进行计算：实际价值＝出险时新车购置价×（1-已使用月数×月折旧率）（4-18）式（4-18）中折旧率按月计算，不足1个月的，不计折旧。折旧率按条款规定的比率计算。（2）如果保险金额低于出险时的实际价值，因总残余价值里有一部分是保户自保的，此时残值计算公式如式（4-19）：残值＝总残余价值×（保险金额/实际价值）（4-19）模块四机动车理赔实务2）未计算免赔率的施救费用赔款计算未计算免赔率的施救费用赔款计算公式如式（4-20）：未计算免赔率的施救费用赔款＝[（核定施救费用-交强险对施救费赔偿金额）×事故责任比例×（保险金额/投保时保险车辆的新车购置价）]（4-20）在使用式（4-20）时，应特别注意对于核定施救费用和交强险时施救费用赔偿金额的计算，具体见式（4-21）及式（4-22）。核定施救费用＝施救费用×（保险财产价值/实际被施救财产总价值）（4-21）交强险对施救费赔偿金额＝交强险赔偿金额×核定施救费用/（核定施救费用＋核定修理费用）（4-22）模块四机动车理赔实务3）车辆损失保险赔款计算车辆损失保险赔款计算公式如式（4-23）。车辆损失保险赔款＝（未计算免赔率的车辆损失赔款＋未计算免赔率的施救费用赔款×（1-免赔率之和）（4-23）在使用式（4-23）时，应特别注意：（1）当未计算免赔率的车辆损失赔款大于等于保险金额时，应代入保险金额进行计算。（2）当未计算免赔率的施救费用赔款大于等于保险金额时，应代入保险金额进行计算。（3）“免赔率之和”是指根据条款规定适用的各项免赔率之和。模块四机动车理赔实务2．部分损失的赔款计算部分损失的赔款计算公式如式（4-24）～式（4-26）。未计算免赔率的车辆损失赔款＝（核定修理费用-残值-交强险对车辆损失赔偿金额）×事故责任比例×（保险金额/投保时保险车辆的新车购置价）（4-24）未计算免赔率的施救费用赔款＝（核定施救费用-交强险对施救费赔偿金额）×事故责任比例×（保险金额/投保时保险车辆的新车购置价）（4-25）模块四机动车理赔实务未计算免赔率的车辆损失保险赔款＝（未计算免赔率的车辆损失赔款＋未计算免赔率的施救费用赔款）×（1-免赔率之和）（4-26）在使用式（4-24）～式（4-26）时，应特别注意：（1）当未计算免赔率的车辆损失赔款大于等于保险金额时，应代入保险金额进行计算。（2）当未计算免赔率的施救费用赔款大于等于保险金额时，应代入保险金额进行计算。另外，在确定事故责任比例时，被保险人根据有关法律、法规规定选择自行协商处理交通事故的，应根据双方在协议书中明确的事故责任划分，依据保险条款约定的事故责任比例计算赔偿。模块四机动车理赔实务案例4-2一辆投保营业性机动车损失保险的车辆，在保险期限内与另一机动车发生碰撞事故。该车新车购置价（含车辆购置税）15万元，保险金额10万元，出险时车辆实际价值5万元。经事故责任认定，该车驾驶人承担主要责任，事故责任比例为70%，依据条款规定