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小微企业金融产品设计学习资料（二）

B银行主要产品介绍

一、存贷通

产品简介

存贷通是指B银行为帮助个人贷款借款人有效运用资金、节省贷款利息支出

而提供的服务，借款人以本人名下符合条件的一笔或多笔贷款与本人及其父母、

配偶或子女名下一笔或多笔存款账户相关联，B银行根据约定的收益计付规则计

付存贷通收益。

存贷通账户和关联存款账户。存贷通账户是指借款人开通存贷通时主贷款的

还款账户。关联存款账户是指开通存贷通后，关联的本人及其父母、配偶或子女

名下活期存款结算账户。

存贷通业务适用于住房贷款、商业用房贷款、个人商业物业抵存贷通业务适

用于住房贷款、商业用房贷款、个人商业物业抵押贷款、房抵贷、汽车消费一手

车贷款、商用一手车贷款、个人综合授信贷款、个人薪资保障贷款和生产经营贷

款等9个贷款品种。

产品亮点

存贷通支持的贷款品种多，最多可达9种；允许关联的贷款笔数多，最多可

达6笔；归集存款能力强，可关联本人、父母和子女的存款账户，最多可达10

户；计算收益起点低，仅为2万元；支持的还款方式多，除分期按月外，还支持

定期结息和利随本清。

产品收益

计付存贷通收益的起点金额为存贷通账户及关联存款账户内合计资金2万

元人民币，超过2万元的部分按存款所对应档次的提取比例进行分段计算收益。

二、农户小额贷款

什么是农户小额贷款？

农户小额贷款是指B银行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户家庭

内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额

贷款。

农户小额贷款有哪些特色？

1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、

农户联保等多种方式申请贷款。

2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农户小额贷款分为自助可循环方式

和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随

还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，银行对借款人实行一次性放款，

一次或分次收回。具体用款方式由借款人与银行协商决定。

3、节省利息。自助可循环方式下，农户小额贷款按照贷款的实际使用天数

计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。

如何办理？

授信流程：

三、惠农信用卡

惠农信用卡是B银行专为具有良好信用观念的县域及农村高端客户量身定

做的借贷合一型特色产品。惠农信用卡不但可以作为客户支付结算、储蓄理财的

工具，更可以通过B银行授信，满足客户短期、频繁的资金周转需求，并提供多

项个性化辅助功能，全面服务于客户的生产生活。

功能简介：

1、借贷合一，即时用信

惠农信用卡具有强大的借贷合一功能，客户可以开立活期和多个定期子账

户，并将自有资金存入获得存款利息；而且，领卡后无需办理其他手续，就可以

在B银行核定的授信额度内直接透支、即时用信，灵活安排自己的生产经营资金、

管理家庭财产。

2、循环透支，快速周转

在B银行核定的授信额度内，客户可以根据自己的资金情况随时借款及还

款，利息按照实际使用天数计算，还款后授信额度就将立即恢复并可再次使用，

实现资金的快速周转，最大限度为客户节约资金使用成本、实现资产增值。

3、全额取现，使用方便

客户不但可以消费透支，还可以取现透支和转账透支。其中，取现透支和转

账透支的比例最高可达授信额度的100%，最大限度地满足不同用途的资金需求。

4、高额授信，担保灵活

客户可以通过信用担保、保证担保、质押担保和抵押担保等多种担保方式获

得惠农信用卡的授信。结合自身的资信状况和担保方式，授信额度最高可达30

万元。

5、定活合一，管理轻松

在惠农信用卡下可同时开立人民币活期账户和多个人民币定期子账户，不需

其他卡片或存单，一卡在手就可轻松管理活期存款和定期存款。

6、代理缴费，省心省力

B银行可以通过惠农信用卡代客户缴纳水费、电费、通讯费、有线电视费等

多种费用，免去奔波劳累。当账户自有资金不足时，还可以在授信额度内，以不

超过1000元的透支款项缴纳上述费用。

7、主卡附卡，额度共享

客户可以根据自己的情况，为家人或朋友开立多张附属卡，让他（她）们共

同使用卡内的自有资金，或根据客户的要求，共同使用B银行核