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内容目录
银行理财半年报中,有哪些关键信息? 4
二季度理财产品规模大幅增长,7月以来有所放缓 4
理财产品仍然以个人投资者为主、风险偏好较低 5
固收类、开放式理财占比继续提升,以3个月以内为主 6
现金管理类产品规模、占比下降 7
理财杠杆降低,增配基金、拆放同业及买入返售和CD 8
理财产品平均收益率逐步下行 11
小结与后续展望 12
图表目录
图1:理财产品总规模与单只规模增长 5
图2:理财产品存续规模增长季节性:月度环比 5
图3:理财市场投资者结构 5
图4:中低风险及以下产品仍为主流 6
图5:投资者风险偏好两极化发展 6
图6:固定收益类理财产品占比持续提高 6
图7:封闭式产品规模增长 7
图8:存续理财产品加权平均期限下降 7
图9:现金管理型理财产品规模萎缩,占比下降 7
图10:现金管理型理财产品规模占比超季节萎缩 7
图11:相对其他短期限产品,现金管理型理财性价比较低 8
图12:现金理财、货基收益率持续下降 8
图13:现金理财与货币基金规模变化 8
图14:24年理财产品杠杆率继续下降 9
图15:理财产品主配资产及资金利率 9
图16:理财资产配置趋势 9
图17:2024上半年理财产品资产配置变化 9
图18:信用债与同业存单收益率表现 10
图19:CD-R001利差缩窄,甚至倒挂 10
图20:理财配置利率债和信用债规模占总资产的比例 10
图21:2024Q2,AAA中票、国开债、国债的利率变化 10
图22:理财净买入与1年AAA中票收益率 11
图23:理财净买入与1年国债收益率 11
图24:理财收益下滑 11
图25:理财及相似产品收益表现 11
图26:理财产品破净情况转好 11
图27:下半年理财规模通常快速增长 12
图28:债市利率下降快于存款利率 12
表1:2024年上半年银行理财情况总结 4
表2:大资管行业各类机构管理规模变化(万亿元) 12
2024年银行理财半年报已发布1。上半年,金融脱媒叠加规范“手工补息”,理财规模获得较大扩张,债市也深受影响。
市场规模理财市场存续规模28.52万亿元,较2024年初增加6.
市场规模
理财市场存续规模28.52万亿元,较2024年初增加6.43%,较去年同期增加12.55%。
产品结构按产品类型划分,固定收益类产品为主流,占全部理财产品存续规模96.88%,较2024年初增加0.54个百分点,较去年同期增加1.73个百分点。按产品期限划分,开放式理财产品存续规模为22.78万亿元,占全部理财产品存续规模的79.87%,较2024年初增加0
产品结构
按产品类型划分,固定收益类产品为主流,占全部理财产品存续规模96.88%,较2024年初增加0.54个百分点,较去年同
期增加1.73个百分点。
按产品期限划分,开放式理财产品存续规模为22.78万亿元,占全部理财产品存续规模的79.87%,较2024年初增加0.84
个百分点,较去年同期减少0.08个百分点;封闭产品期限增长,2024年上半年新发封闭式理财产品加权平均期限303-392
天,全部封闭式产品中期限超过1年的占比为67.87%,较2024年初增加0.85个百分点,较去年同期减少3.61个百分点。按风险等级划分,2024年上半年风险等级不高于二级(中低风险)的理财产品存续规模为26.83万亿元,占比94.07%,较2024年初增加1.27个百分点,较去年同期增加3.86个百分点。
投资杠杆 平均杠杆率107.04%,较2024年初减少1.27个百分点,较去年同期减少2.02个百分点。
资产配置
资产配置
投资资产合计30.56万亿元,主要投向债券(占比55.56%,其中信用债,利率债)、现金和银行存款(25.3%)、同业存单
(11.8%)、拆放同业及买入返售(5.9%)、非标债权(5.8%)等。
投资者群体
个人投资者12000.49万人,机构投资者153.45万个,投资者数量整体较2024年初增长6.65%,较去年同期增长17.18%。
2024年上半年,银行理财投资者风格偏好整体趋于两极化发展,风险偏好为一级(保守型)和五级(进取型)的个人投资者
数量占比较年初有所增加,分别增加0.64个百分点和0.19个百分点,风险偏好为二级(稳健型)的个人投资者最多,占比
33.82%,较2024年初下降0.13%,较去年同期下降0.49%。
理财
理财产
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