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银行中小企业融资产品设计学习资料

（十二）

13K银行中小企业融资产品

13.1单位简介及中小企业金融服务简况

K银行于1987年成立，经二十余年发展，K银行现已在全国各大中城

市设立了近30家分行和450多家分支机构，成为国内资本实力雄厚、增长

快速的银行。

13.2中小企业融资服务产品及功能、定位

对公业务产品简介：

13.2.1融资服务

1、贷款融资类产品

（1）流动资金贷款：用于满足客户正常生产经营周转或临时性质资金

需要的短期本外币贷款。

（2）固定资产贷款：用于满足客户固定资产项目建设、购置、改造及

其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。

（3）循环额度贷款：客户与K银行签订一次性借款合同，在合同规定

有效期内，客户可在额度内多次随时提取，随时归还、循环使用。

（4）项目贷款：主要用于客户特定的项目，还款来源主要依靠该项目

未来运营产生现金流或其他与之相关的资金，贷款期限相对较长

（5）房地产贷款：用于房地产开发项目的贷款，包括房地产开发贷款

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和土地储备贷款。

（6）委托贷款：客户可委托K银行将其资金按照客户确定的贷款对象、

用途、金额、期限、利率等代为发放委托贷款，K银行可接受委托监督贷款

使用，协助回收贷款本息。

2、票据融资类产品

（1）银行承兑汇票：是指K银行在客户缴纳全额保证金或授信额度内

交存一定比例保证金的情况下，为客户开立的、由K银行承兑的商业汇票。

（2）银行承兑汇票贴现：客户将所持具有真实交易背景的、由K银行

认可的银行承兑的、未到期的合法的承兑汇票权利转让于K银行，K银行按

票面金额和扣除贴现利息后，将剩余资金付给客户。

（3）商业承兑汇票贴现：客户将持有的未到期的、合法的商业承兑汇

票权利转让给K银行，K银行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给

客户。

（4）商业发票贴现（回购型国内保理）：是指客户将商业发票所代表的

应收账款债权书面转让给K银行，并承诺无条件回购，而从K银行取得资

金的一种融资方式。

（5）保兑仓：是指在商品交易中，K银行为买方客户提供授信支持，用

于向卖方客户支付预付款项。卖方根据买方销售进度及其在K银行的保证

金余额，分批向买方发货。

（6）票据库：是K银行首创的、利用物理网点和电子网络为客户高效

管理商业汇票的一项创新业务。客户可在K银行建立票据，K银行根据其指

令，对库内已查实无误的商业汇票办理贴现、托收、背书转让或质押开立

新的商业汇票。

3、贸易融资类产品

是K银行为从事进出口业务的外贸企业或工贸结合的企业提供的融资

产品。主要包括出口卖方信贷、进口押汇、出口押汇、福费廷、打包贷款、

出口信贷、国际贸易汇款融资、保理业务、免保开证、提货担保等。

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4、银行保函类产品

银行保函业务是K银行应客户的申请开立的有担保性质的书面承诺文

件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同偿还债务或履行约定义务时，

由K银行履行担保责任。保函类产品包括投标保函、应付款保函、履约保

函、融资性保函等。

13.3.2特色产品业务

1、K银行着重针对成长型的小企业，尤其是“一链两圈三集群”的小

企业，推出了小企业“成长贷”产品.“成长贷”是高度专业化的产品，

完全根据成长型企业的特点而设计。基于小企业客户的差异化需求，又可

以按照功能和对象进行细分，从功能上分为联保贷、订单贷、种子贷、按

揭贷、组合贷等，从对象上又可以分为市场贷、园区贷、商会贷、供应贷

和销售贷。

成长贷产品结构

基础类产品

由多户小企业组成联保小组，为小组内企业提供联合保证，通过

联保贷“企业信用抱团”解决抵押和担保难题，比较适合同乡圈、生意圈

内相互比较了解的客户。

小企业作为订单