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企业流动资金授信及贷款审查要点

为指导和规范信贷业务审查，提高审查质量，有效防控信贷风险，根据《中国XX

银行信贷管理基本制度》、《中国XX银行法人客户授信管理办法》和《中国XX银

行流动资金贷款管理办法》等相关文件，特编定本审查要点。

一、前置审查

(一)客户类别审查

区分客户为集团性客户还是单一客户。集团性客户原则上对集团进行统一授信，

不单独对集团内单个企业授信。单一客户应进一步区分是小企业客户还是非小企业客

户。

XX;

集团性客户识别执行《中国银行集团客户授信业务风险管理办法》的规定小

企业客户的识别执行《中国XX银行小企业信贷管理办法(试行)》的规定。

(二)业务审批流程及权限审查

确认客户管理行，目前我行客户包括总行管理客户、分行管理客户及支行管理客

户三类。

按照本级行转授权文件，确定该客户申请的业务是否为本级行审批权限，属本级

行权限的业务应进一步确定是否需要向上级行报备或备案，超本级行权限的业务应进

一步确认有权审批行，并确定业务上报审批流程，具体业务审批流程执行《中国XX

银行关于规范信贷决策行为的若干规定》。

()

三内部运作资料审查

()

企业基本情况调查表用信时除涉及要素变更需重新提供外可不提供、统一授信

()()

审议表授信时需提供、借款申请书或流动资金借款申请表和流动资金贷款调查表

()

这两项申请贷款时提供、调查报告、主责任人员名单及材料清单填写是否齐全并合

乎要求，应注意各资料在时间顺序上是否衔接一致。

(四)存量客户附加审查情况

1、存量业务评价报告

要素是否齐全;存量业务中是否存在风险点。

2、检查底稿

是否有总分行历次检查和风险排查中的工作底稿及整改意见，如有，则应了解落

实进度及具体情况。

3、存量批复

是否存在限制性条款未落实及贷后管理未到位情况。

4、会审情况

会审结果及信贷策略是否与本次业务操作一致。

二、客户主体审查

()

一主体资格的合法有效性审查

1、企业是否具有独立的法人资格，如属分支机构，应了解所属企业的详细情况及

对分支机构的授权。

2、企业证照是否年检有效，各证照反映的企业要素是否一致。

3;

、注册资本是否与现行章程相符实收资本与验资报告及财务报表入帐是否一

致。

4、企业法人经营期限是否覆盖办理业务期限;经营范围是否与办理业务的用途一

致。

5、章程及有关修正案是否齐全，是否有股东签章，对公司办理融资业务是否有限

制。

6;;

、验资报告中股东是否与现行公司章程一致股东出资方式、出资额及占比实物

出资是否已办理权属变更。

7、涉及的资质证书及行业许可证书，应查看其是否在有效期内

8、审核工商局打印的户卡是否与上述情况一致，不一致的原因。

(二)与金融机构合作情况审查

1、基本户、一般户、专户及临时帐户开立情况，主要流水结算行。

2;(

、综合查询中是否存在不良的信用记录及对外担保记录了解企业整体融资含直

)

接融资额度、用信品种、担保方式及对外担保情况。

3、重点审查企业与农行的合作情况：建立合作关系的时间，合作过程中信誉如

何，在我行流水结算情况，当年信用等级是否已评定，是否满足本次授信中用信品种

准入要求。

(三)客户的股东、法定代表人及