家庭理财规划方案.pdfVIP

家庭理财规划方案

家庭理财规划方案

导读：范文家庭理财规划方案

【篇一：家庭理财规划方案】

理财规划方案：

家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业

单位，儿子2岁。

康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，

部分银行存款，年平均支出在8、5万元左右。康先生有五险一金，

商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元；太太享有社保；

儿子享有“北京市一老一少保险”。

家庭理财分析：

康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社

保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及

意外等问题没有解决。

同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加

家庭理财规划方案

了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会

有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。

康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”

两全保险，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。

康先生一家所获得的保障及利益如下所示。

※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20

万元，少儿意外伤害保险20万元；当康先生因意外导致身故或全残

时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合

同保费的权利。

康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因

意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。

※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，

可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。

※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存

金合计9万元。

家庭理财规划方案

※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的

生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33、7万

元，平均每年可补充养老金1、25万元。

※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可

以领取101、4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。

※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231、

7万元，平均每年领取15、4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。

※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享

晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。

注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的

预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。

【篇二：上海典型家庭理财规划方案】

案例介绍：

80后的吴小姐刚与自己年龄相当的庄先生成立家庭。吴小姐属

于一般的白领，丈夫庄先生自己经营公司，收入不错，并且丈夫是上

家庭理财规划方案

海本地人，社会福利也有保障。夫妇两人首先打算在两年内要个孩子，

并且希望能换一套200平米左右房子，且最好是比较好的小学学区房。

而后希望买一辆15万左右的汽车。5-10年内，若条件允许，女方希

望为其父母在上海买一套小户型并卖出老家大约20万左右的房子，

将二老接到身边居住。此外，吴小姐还计划给自己准备养老金，以解

除后顾之忧。

理财目标：

吴小姐希望能通过合理理财，为买房、养老等做准备。

专家理财方案

上海学区房均价按照地段等因素从单价15000元到45000元不等。

若以25000元/平方米中等水平计算，200平方米至少要500万元，

按二套房50%的首付比率来看，至少需250万的首付。除此以外，需

要支付税费及其他各种费用大约15万元左右。简易装修一下新房至

少35万元，所以，购买新房至少需要一次性支出300万元。该资金

来源主要靠售出240万元的老房获得。出售老房需要印花税、土地增

值税、营业税、个人附加税等各种税费大约8