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2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(备考习题5)

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第五章客户分类与需求分析

单选题：

市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以()为中心转为以()为中心。

A.产品，客户B.产品，质量

C.客户，产品D.客户，质量

『正确答案』A

『答案解析』场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心。

以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是()。

A.商业银行开展个人理财业务要对客户进行细分，选择目标客户，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.商业银行开展个人理财业务要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

『正确答案』B

『答案解析』商业银行开展个人理财业务对客户市场细分，提供个性化服务，是为了更好满足客户需求，和公平对待客户并不矛盾。

理财师以客户为中心，关键的第一步就是要()。

A.端正服务态度

B.了解客户

C.为客户量身定做理财规划

D.对客户进行财务分析

『正确答案』B

『答案解析』本题考查理财师对客户开展营销的第一步。理财师以客户为中心，关键的第一步就是要了解客户。

商业银行销售理财产品，应当遵循()原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

A.收益化

B.个性化

C.专业化

D.风险匹配

『正确答案』D

『答案解析』商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

以下哪个是客户的基本信息()。

A.姓名B.收入

C.金融资产D.保险金额

『正确答案』A

『答案解析』客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。

以下哪个不属于客户的财务信息()。

A.联系方式B.房贷支出

C.基金投资数额D.储蓄金额

『正确答案』A

『答案解析』财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排。(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

以下哪个属于客户的定量信息()。

A.投资收益B.职业生涯规划

C.兴趣爱好D.联系方式

『正确答案』A

『答案解析』客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

根据马斯洛需求层次理论，人满足()需求后才会有安全需求。

A.爱和归属

B.生理

C.被尊重

D.自我实现

『正确答案』B

『答案解析』根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。因此说，客户的理财目标也相应分为经济目标和人生价值目标。

按照一般的理财规划，家庭留足了日常生活开支和意外开支的存款后，如有富余资金应该购买保险，这对应了马斯洛需求层次理论的()。

A.人满足了生理需求后追求安全

B.人满足了安全需求后追****和归属感

C.人满足了爱和归属感后追求被尊重

D.人满足了生理需求后追求自我实现

『正确答案』A

『答案解析』购买保险可以对应马斯洛需求层次中的安全需求。

关于客户理财经济目标和人生价值目标的说法错误的是()。

A.客户通常把赚钱当做实现人生价值目标的手段

B.经济目标是客户实现人生价值目标或精神追求的基础

C.理财师无需了解客户的人生价值目标，而应该集中精力帮助客户实现经济目标

D.客户的经济目标，是很具体的，可以用金钱来衡量、实现的，是理财师要帮助客户明确和通过科学规划实现的

『正确答案』C

『答案解析』理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。

按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。其中()担心财富不够用，致力于积累财富;量出为入，开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。

A.储藏者

B.积累者

C.修道士

D.挥霍者

『正确答案』B

『答案解析』储藏者，量入为出，买东西会